Helaine Olen, penulis Pound Foolish: Mengekspos Sisi Gelap Industri Keuangan Pribadi, telah menulis tentang keuangan pribadi sejak tahun 1996. Tetapi dia tidak akan memberi Anda apa yang Anda harapkan dari penulis keuangan pribadi: nasihat. Sebenarnya, dia percaya bahwa banyak nasihat yang kami dengar dari para pakar keuangan hari ini adalah, yah, salah.
Penasaran, saya baru-baru ini berbicara dengan Olen tentang mitos seputar wanita dan uang dan apa yang kita sebagai masyarakat telah salah tentang keuangan pribadi. Inilah yang dia harus bagikan.
Mitos # 1: Wanita Membutuhkan Lebih Banyak Bantuan untuk Mengelola Uang Mereka Daripada Pria
Wanita sering diberi tahu bahwa mereka membutuhkan lebih banyak bantuan atau saran berbeda tentang cara mengatur uang mereka - lihat saja buku-buku dan situs web yang dipasarkan khusus untuk wanita, seperti Citibank's Women & Co. dan Prudential's Women & Money. Tetapi kenyataannya adalah, penelitian menunjukkan sedikit perbedaan antara pengetahuan dan kebiasaan keuangan wanita dan pria.
Jadi, mengapa mitos ini bertahan?
“Saya pikir mitos itu tetap ada karena perempuan sendiri yang mempercayainya. Ini adalah lelucon lama: Pria berpikir mereka ahli jika mereka hanya melihat sesuatu tentang sesuatu. Wanita memiliki gelar PhD dalam suatu topik dan mereka masih khawatir mereka tidak benar-benar cukup tahu, ”jelasnya. Industri jasa keuangan berperan dalam kurangnya pengetahuan yang dirasakan ini, dan "itu adalah sebagian besar dari itu."
Tapi ada hal lain juga: Wanita masih mendapatkan lebih sedikit uang daripada pria. "Itu bukan karena wanita meminta lebih sedikit: Wanita ditawari lebih sedikit, dan wanita lebih cenderung ditolak ketika mereka bertanya, " kata Olen.
Ini - ditambah dengan fakta bahwa wanita cenderung hidup lebih lama daripada pria - berarti bahwa wanita perlu menabung lebih banyak untuk masa pensiun, dan itulah faktor lain yang digunakan industri jasa keuangan untuk meyakinkan wanita bahwa mereka membutuhkan lebih banyak bantuan mengelola uang mereka. Tetapi alih-alih mengobati gejalanya, ia menjelaskan, kita perlu melihat penyebab dasarnya. Bagaimana kita bisa menutup kesenjangan pembayaran gender untuk membuat perubahan nyata?
Mitos # 2: Wanita Secara Alami Menghindari Risiko
Sejalan dengan itu, industri jasa keuangan memberi tahu kita bahwa kita perlu berinvestasi dalam hasil yang lebih tinggi, dana risiko yang lebih tinggi untuk memiliki cukup uang untuk masa pensiun. Dan ketika penelitian menunjukkan bahwa kita memiliki lebih sedikit uang dalam jenis-jenis rekening pensiun, perempuan dihukum karena “menolak risiko.”
Olen telah banyak menulis tentang ini. Wanita tidak memiliki lebih sedikit uang dalam rekening berisiko tinggi karena keengganan bawaan dari ketidakpastian: “Ini lebih merupakan gejala. Orang-orang yang memiliki uang lebih sedikit umumnya mengambil risiko lebih sedikit. ”
Ini masuk akal, mengingat bahwa kita tidak dapat memprediksi pasar saham untuk mengetahui apakah investasi berisiko itu akan terbayar. Ketika kita mulai dengan lebih sedikit, kita tahu kita tidak mampu kehilangan apa yang sudah kita selamatkan.
Mitos # 3: Kita Tidak Dapat Menyelamatkan Karena Kita Membeli Banyak Sepatu atau Sepatu
Olen berkomentar bahwa sebagian besar nasihat keuangan pribadi yang diberikan kepada wanita adalah, “Kamu menjadi gadis yang baik dan berhenti pergi ke Barney's.” Tetapi asumsi bahwa wanita membelanjakan tabungan mereka ke tingkat yang lebih besar daripada pria adalah mitos lain. “Wanita memang menghabiskan lebih banyak untuk pakaian daripada pria, ” katanya, “Tetapi pria menghabiskan lebih banyak uang untuk mobil, minuman keras, dan elektronik daripada kita. Entah bagaimana, itu tidak perlu dikritik. ”
Plus, meskipun orang Amerika menabung dengan harga lebih rendah daripada di masa lalu, itu bukan karena kita menghabiskan uang terlalu banyak pada kemewahan. "Kami hidup di dunia di mana gaji kami turun dan biaya kami naik, " komentar Olen. “Itu jelas akan membuat lebih sulit untuk menghemat uang. Dan itu jauh lebih membantu untuk menjelaskan bagaimana itu bekerja untuk orang daripada hanya memberi mereka 10 tips tentang cara memotong tagihan belanjaan mereka. "
Mitos # 4: Jika Kita Mengikuti Semua Aturan, Kita akan Baik-baik saja
Kita sering dituntun untuk percaya bahwa jika kita menetapkan 401 (k) kita untuk tanggal pensiun target kita, kita menyimpan semua yang kita butuhkan nanti. Tidak benar. Saya malu mengakui bahwa sebelum membaca Pound Foolish, saya tidak menyadari betapa baru-baru ini orang Amerika beralih ke rekening pensiun DIY - IRA dan 401 (k) -untuk memenuhi semua kebutuhan dana pensiun mereka.
Saya mengatakan ini kepada Olen, yang menambahkan, "Mereka benar-benar baru, dan mereka mulai sebagai pelengkap sistem pensiun. Mereka tidak pernah dimaksudkan untuk menjadi sumber utama penghasilan pensiun. Kami sekarang telah melihat mereka sebagai kendaraan tabungan pensiun selama sekitar 30 tahun, dan kami tahu seberapa baik mereka bekerja, dan jawabannya adalah, mereka belum. ”
Kenapa tidak? “Orang tidak memasukkan jumlah uang yang tepat di dalamnya. Mereka tidak menginvestasikan uang dengan benar. Bahkan jika mereka menginvestasikan uangnya dengan benar, industri jasa keuangan membebankan biaya sangat besar hanya untuk mengelola akun-akun ini. ”
Plus, bahkan jika Anda berada di jalur yang benar, hidup tidak dapat diprediksi. Dalam bukunya, Olen berbagi cerita tentang individu-individu yang rencana tabungan pensiunnya benar-benar tergelincir oleh keadaan darurat medis, pengangguran yang tak terduga (seringkali mengarah ke pensiun dini), atau fakta sederhana bahwa mereka hidup lebih lama dari tabungan mereka. Seorang wanita yang berbicara dengan Olen telah menyelamatkan rencana pensiun tujuh digit - tetapi harus mengeringkannya untuk mencakup serangkaian masalah medis, termasuk kecelakaan yang membuat putrinya lumpuh dan perawatan untuk diagnosis Parkinson suaminya. Dia telah mengikuti semua aturan - dan hampir tidak punya apa-apa.
Menanggapi masalah-masalah ini, negara-negara lain mulai mencari alternatif, seperti pensiun portabel yang akan dikelola oleh negara, bukan korporasi; "Gagasannya adalah bahwa orang dapat mengambil mereka dari satu pekerjaan ke pekerjaan, dan siapa pun majikan mereka saat ini akan berkontribusi pada mereka."
Mitos # 5: Keuangan Pribadi adalah Hanya Pribadi
Ketika datang untuk memberikan nasihat keuangan khusus, "Saya merasa bahwa cara terbaik untuk memberikan nasihat adalah dengan saya menjelaskan dunia dan bagaimana cara kerjanya, dan pada kenyataannya, dunia ini tidak bekerja untuk sangat, sangat banyak orang, " kata Olen. “Kami tidak mampu menabung untuk bekerja, menabung untuk kuliah, menabung untuk keadaan darurat, dan yang lainnya, dalam lingkungan di mana biaya perumahan, pendidikan, dan perawatan kesehatan membumbung tinggi.”
Daripada lebih banyak pendidikan (banyak penelitian yang dikutip Olen dalam Pound Foolish menunjukkan bahwa literasi keuangan tidak berfungsi), Olen berpikir kita membutuhkan undang-undang yang lebih kuat untuk membuat perbedaan nyata dalam tantangan keuangan yang kita hadapi saat ini, termasuk kesenjangan upah, gaji yang mandek, dan dokumen rumit dan pengungkapan berbelit-belit yang terlibat dalam mendapatkan hipotek atau membuat rekening pensiun. Jika industri jasa keuangan sangat peduli dengan kesejahteraan finansial kita, dia bertanya, “Mengapa mereka mencoba mengedukasi 300 juta orang tentang bagaimana cara menghindari hipotek Gotcha 100 halaman, satu spasi, satu? mereka tidak akan menawarkannya! "
Mari kita mulai percakapan tentang mitos-mitos ini dengan para wanita - dan pria - dalam hidup kita. Mana yang Anda yakini?
