Kami tentu saja telah mengumpulkan banyak pengetahuan selama bertahun-tahun yang meliputi ketukan uang - baik itu lusinan kisah sukses "Saya keluar dari utang" yang kami tampilkan dalam sejumlah studi psikologis yang telah kami bahas yang mengaitkan pengambilan keputusan finansial yang lebih baik - membuat perubahan perilaku.
Jadi mengingat ini adalah Bulan Literasi Keuangan, kami telah memutuskan bahwa tidak ada waktu yang lebih baik dari sekarang untuk mengumpulkan 50 tip uang teratas kami menjadi satu bacaan menarik yang sangat bermanfaat. Dari cara-cara terbaik untuk membuat anggaran hingga bagaimana meningkatkan potensi penghasilan Anda seperti seorang profesional, nugget kebijaksanaan finansial ini sama segar dengan hari ketika mereka diterbitkan.
Hal Pertama Yang Pertama: Beberapa Dasar Finansial
1. Buat Kalender Keuangan
Jika Anda tidak percaya diri untuk mengingat untuk membayar pajak triwulanan atau secara berkala menarik laporan kredit, pikirkan pengaturan pengingat janji temu untuk uang penting ini dengan cara yang sama seperti Anda mengunjungi dokter tahunan atau menyetel mobil. Tempat yang bagus untuk memulai? Kalender keuangan utama kami.
2. Periksa Tingkat Bunga Anda
T: Pinjaman mana yang harus Anda bayar dulu? A: Yang dengan tingkat bunga tertinggi. Q: Rekening tabungan mana yang harus Anda buka? A: Yang dengan tingkat bunga terbaik. T: Mengapa utang kartu kredit membuat kami sakit kepala? A: Salahkan pada suku bunga majemuk. Intinya di sini: Memperhatikan suku bunga akan membantu menginformasikan komitmen utang atau tabungan mana yang harus Anda fokuskan.
3. Lacak Kekayaan Anda
Kekayaan bersih Anda - perbedaan antara aset dan utang Anda - adalah angka besar yang bisa memberi tahu Anda di mana Anda berdiri secara finansial. Mengawasi hal itu, dan itu bisa membantu Anda mengetahui kemajuan yang Anda capai menuju sasaran keuangan Anda - atau memperingatkan Anda jika Anda kembali melakukan kesalahan.
Cara Membuat Anggaran Seperti Pro
4. Tetapkan Anggaran, Periode
Ini adalah titik awal untuk setiap tujuan lain dalam hidup Anda. Berikut daftar periksa untuk membuat anggaran pribadi sistem gugur.
5. Pertimbangkan Diet All-Cash
Jika Anda secara konsisten melakukan pengeluaran berlebihan, ini akan membuat Anda keluar dari kebiasaan itu. Jangan percaya kita? Diet uang tunai mengubah kehidupan ketiga orang ini. Dan ketika wanita ini menghabiskan semua uangnya, dia menyadari bahwa itu tidak seseram yang dia kira. Sangat.
6. Ambil Satu Menit Uang Harian
Yang ini datang langsung dari LearnVest Founder dan CEO Alexa von Tobel, yang bersumpah dengan menyisihkan satu menit setiap hari untuk memeriksa transaksi keuangannya. Tindakan 60 detik ini membantu mengidentifikasi masalah dengan segera, melacak kemajuan tujuan - dan mengatur nada pengeluaran Anda untuk sisa hari itu!
7. Alokasikan setidaknya 20% dari Penghasilan Anda Menuju Prioritas Keuangan
Dengan prioritas, yang kami maksud adalah membangun tabungan darurat, melunasi hutang, dan melapisi telur sarang pensiun Anda. Tampak seperti persentase besar? Inilah mengapa kami menyukai nomor ini.
8. Anggaran Sekitar 30% dari Penghasilan Anda untuk Pengeluaran Gaya Hidup
Ini termasuk film, restoran, dan jam-jam bahagia - pada dasarnya, apa pun yang tidak memenuhi kebutuhan dasar. Dengan mematuhi aturan 30%, Anda dapat menghemat dan berbelanja secara bersamaan.
Cara Mendapat Uang Termotivasi
9. Draf Dewan Visi Keuangan
Anda perlu motivasi untuk mulai mengadopsi kebiasaan uang yang lebih baik, dan jika Anda membuat papan visi, ini dapat membantu mengingatkan Anda untuk tetap berada di jalur yang benar dengan tujuan keuangan Anda.
10. Tetapkan Tujuan Keuangan Tertentu
Gunakan angka dan tanggal, bukan hanya kata-kata, untuk menggambarkan apa yang ingin Anda capai dengan uang Anda. Berapa banyak utang yang ingin Anda lunasi - dan kapan? Berapa banyak yang ingin Anda selamatkan, dan pada tanggal berapa?
11. Mengadopsi Mantra Pengeluaran
Pilih frasa positif yang bertindak seperti aturan praktis untuk bagaimana Anda menghabiskan. Misalnya, tanyakan pada diri sendiri, "Apakah ini lebih baik daripada Bali tahun depan?" Atau "Saya hanya mengenakan biaya barang yang $ 30 atau lebih."
12. Cintai Diri Sendiri
Tentu, mungkin terdengar klise, tetapi berhasil. Tanyakan kepada penulis ini, yang melunasi hutang $ 20.000 setelah menyadari bahwa mengambil kendali keuangannya adalah cara untuk menilai dirinya sendiri.
13. Buat Sasaran Uang Ukuran Gigitan
Satu studi menunjukkan bahwa semakin jauh suatu tujuan nampak, dan semakin sedikit kita yakin tentang kapan itu akan terjadi, semakin besar kemungkinan kita untuk menyerah. Jadi, selain berfokus pada tujuan besar (katakanlah, membeli rumah), bertujuan untuk juga menetapkan tujuan jangka pendek yang lebih kecil di sepanjang jalan yang akan menuai hasil lebih cepat - seperti menghemat uang setiap minggu untuk melakukan perjalanan dalam enam bulan .
14. Usir Pikiran Beracun Uang
Halo, ramalan yang terpenuhi dengan sendirinya! Jika Anda membuat diri Anda gila bahkan sebelum memulai ("Saya tidak akan pernah melunasi hutang!"), Maka Anda mengatur diri sendiri untuk gagal. Jadi jangan menjadi fatalis, dan beralihlah ke mantra yang lebih positif.
15. Dapatkan Keuangan Anda – dan Tubuh - dalam Bentuk
Satu studi menunjukkan bahwa lebih banyak olahraga mengarah pada gaji yang lebih tinggi karena Anda cenderung lebih produktif setelah berolahraga. Jadi menjalankan lari dapat membantu meningkatkan permainan finansial Anda. Plus, semua kebiasaan dan disiplin yang terkait dengan, katakanlah, lari maraton juga dikaitkan dengan mengelola uang Anda dengan baik.
16. Pelajari Cara Menikmati
Menikmati berarti menghargai apa yang Anda miliki sekarang, daripada mencoba untuk bahagia dengan memperoleh lebih banyak barang.
17. Dapatkan Sobat Uang
Menurut sebuah penelitian, teman-teman dengan sifat yang sama dapat mengambil kebiasaan yang baik dari satu sama lain - dan itu berlaku untuk uang Anda juga! Jadi cobalah mengumpulkan beberapa teman untuk makan siang uang biasa, seperti yang dilakukan wanita ini, membayar $ 35.000 utang dalam prosesnya.
Cara Meningkatkan Potensi Penghasilan Anda
18. Ketika Menegosiasikan Gaji, Dapatkan Perusahaan Nama Angka Pertama
Jika Anda memberikan gaji saat ini dari saat bepergian, Anda tidak memiliki cara untuk mengetahui apakah Anda sedang bermain bola rendah atau sedang bermain bola tinggi. Mendapatkan pemberi kerja potensial untuk menyebutkan angka terlebih dahulu berarti Anda kemudian dapat mendorong mereka lebih tinggi.
19. Anda Dapat Bernegosiasi Lebih Dari Sekedar Gaji Anda
Jam kerja Anda, jabatan resmi, cuti hamil dan paternitas, waktu liburan, dan proyek mana yang akan Anda kerjakan semuanya bisa menjadi hal yang mungkin ingin dinegosiasikan oleh pemberi kerja di masa depan.
20. Jangan Berasumsi Anda Tidak Memenuhi Syarat untuk Pengangguran
Pada puncak resesi baru-baru ini, hanya setengah dari orang yang memenuhi syarat untuk pengangguran yang melamarnya. Pelajari aturan pengangguran.
21. Buat Diskusi Gaji di Pekerjaan Anda Saat Ini Tentang Kebutuhan Perusahaan Anda
Majikan Anda tidak peduli apakah Anda menginginkan lebih banyak uang untuk rumah yang lebih besar - perusahaan itu peduli dengan mempertahankan karyawan yang baik. Jadi ketika bernegosiasi membayar atau meminta kenaikan gaji, tekankan nilai luar biasa yang Anda bawa ke perusahaan.
Cara Menjaga Utang
22. Mulai dengan Utang Kecil untuk Membantu Anda Mengalahkan Orang-Orang Besar
Jika Anda memiliki segunung hutang, penelitian menunjukkan melunasi hutang kecil dapat memberi Anda kepercayaan diri untuk mengatasi hutang yang lebih besar. Anda tahu, seperti melunasi saldo sederhana pada kartu department store sebelum mencapai kartu dengan saldo lebih besar. Tentu saja, kami biasanya menyarankan untuk memotong kartu dengan tingkat bunga tertinggi, tetapi kadang-kadang meningkatkan diri sendiri sepadan.
23. Jangan Pernah Mengajukan Pinjaman
Jika peminjam - teman Anda, anggota keluarga, orang penting lainnya, siapa pun - melewatkan pembayaran, skor kredit Anda akan turun, pemberi pinjaman bisa mendatangi Anda untuk mendapatkan uang, dan itu kemungkinan akan menghancurkan hubungan Anda. Selain itu, jika bank membutuhkan pelengkap, bank tidak mempercayai orang tersebut untuk melakukan pembayaran. Kiat bonus untuk orang tua: Jika Anda diminta untuk mengajukan pinjaman pribadi untuk mahasiswa Anda, periksa dulu untuk melihat apakah anak Anda telah memaksimalkan opsi pinjaman federal, hibah, dan beasiswa.
24. Setiap Siswa Harus Mengisi FAFSA
Bahkan jika Anda tidak berpikir bahwa Anda akan mendapatkan bantuan, tidak ada salahnya untuk mengisi formulir. Itu karena 1, 3 juta siswa tahun lalu ketinggalan Pell Grant - yang tidak perlu dibayar kembali! -Karena mereka tidak mengisi formulir.
25. Selalu Pilih Pinjaman Siswa Federal daripada Pinjaman Pribadi
Pinjaman federal memiliki ketentuan pembayaran yang fleksibel jika impian pekerjaan Anda tidak berjalan sesuai rencana setelah lulus kuliah. Plus, pinjaman federal biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih baik. Jadi cerdaslah tentang pinjaman yang Anda ambil - dan cobalah untuk menghindari kesalahan pinjaman mahasiswa besar lainnya.
26. Jika Anda Berjuang dengan Pembayaran Pinjaman Pelajar Federal, Investigasi Opsi Pelunasan
Panggil saja pemberi pinjaman Anda dan tanyakan apakah mereka menawarkan rencana berdasarkan kelulusan, perpanjangan, atau penghasilan. tentang opsi ini di sini.
27. Memilih Pembayaran Hipotek Di Bawah 28% dari Penghasilan Bulanan Anda
Itu adalah aturan umum ketika Anda mencoba mencari tahu berapa banyak rumah yang Anda mampu. Pelajari lebih lanjut tentang nomor ini di sini. Dan kemudian nikmati voyeurisme dan lihat apa yang bisa dimiliki pasangan lain.
Cara Berbelanja Cerdas
28. Mengevaluasi Pembelian berdasarkan Biaya Per Penggunaan
Tampaknya lebih bertanggung jawab secara finansial untuk membeli kemeja $ 5 yang trendi daripada kemeja dasar $ 30 - tetapi hanya jika Anda mengabaikan faktor kualitas! Saat memutuskan apakah mainan teknologi terbaru, gadget dapur, atau item pakaian layak, pertimbangkan berapa kali Anda akan menggunakannya atau memakainya. Untuk itu, Anda bahkan dapat mempertimbangkan biaya per jam untuk pengalaman!
29. Habiskan untuk Pengalaman, Bukan Hal
Menempatkan uang Anda untuk pembelian seperti konser atau piknik di taman - alih-alih membelanjakannya untuk benda-benda material yang mahal - memberi Anda lebih banyak kebahagiaan untuk uang Anda. Penelitian mengatakan demikian.
30. Berbelanja Solo
Pernah ada teman yang menyatakan, “Kamu sangat imut! Anda harus mendapatkannya! ”Untuk semua yang Anda coba? Simpan sosialisasi Anda untuk berjalan-jalan di taman, daripada berjalan-jalan di mal, dan manjakan belanja dengan perhatian serius.
31. Habiskan untuk Anda yang Sejati - Bukan Anda yang Imajiner
Sangat mudah untuk jatuh ke dalam perangkap membeli untuk orang yang Anda inginkan: koki, stylist profesional, triatlon.
32. Parit Perlindungan Cerukan
Kedengarannya bagus, tetapi sebenarnya ini merupakan cara bagi bank untuk menggoda Anda untuk mengeluarkan uang lebih banyak, dan kemudian membebankan biaya untuk hak istimewa. Cari tahu lebih lanjut tentang perlindungan cerukan dan kesalahan perbankan lainnya yang harus dihindari.
Cara Menyimpan Hak untuk Pensiun
33. Mulai Menyimpan ASAP
Tidak minggu depan. Tidak ketika Anda mendapat kenaikan gaji. Tidak tahun depan. Hari ini. Karena uang yang Anda masukkan ke dana pensiun Anda sekarang akan memiliki lebih banyak waktu untuk tumbuh melalui kekuatan pertumbuhan majemuk.
34. Lakukan Segalanya Yang Mungkin Untuk Tidak Menguangkan Akun Pensiun Anda Lebih Awal
Masuk ke dana pensiun Anda lebih awal akan melukai Anda berkali-kali. Sebagai permulaan, Anda meniadakan semua kerja keras yang telah Anda lakukan sejauh ini menabung - dan Anda mencegah uang itu diinvestasikan. Kedua, Anda akan dihukum karena penarikan awal, dan hukuman itu biasanya cukup besar. Akhirnya, Anda akan mendapatkan tagihan pajak untuk uang yang Anda tarik. Semua faktor ini menjadikan pencairan awal sebagai upaya terakhir.
35. Berikan Uang untuk Mendapatkan Uang
Pertandingan 401 (k) yang terkenal adalah ketika atasan Anda menyumbangkan uang ke rekening pensiun Anda. Tetapi Anda hanya akan mendapatkan kontribusi itu jika Anda berkontribusi terlebih dahulu. Itu sebabnya ini disebut korek api, mengerti?
36. Ketika Anda Mendapatkan Naikkan, Naikkan Tabungan Pensiun Anda, Juga
Anda tahu bagaimana Anda selalu mengatakan kepada diri sendiri bahwa Anda akan menabung lebih banyak ketika Anda memiliki lebih banyak? Kami memanggil Anda untuk itu. Setiap kali Anda mendapatkan kenaikan gaji, hal pertama yang harus Anda lakukan adalah meningkatkan transfer otomatis Anda ke tabungan, dan meningkatkan kontribusi pensiun Anda. Hanya satu langkah dalam daftar periksa kami untuk mulai menabung untuk masa pensiun.
Cara Terbaik Membangun - dan Melacak - Kredit Anda
37. Tinjau Laporan Kredit Anda Secara Teratur - dan Awasi Skor Kredit Anda
Wanita ini belajar dengan cara yang sulit bahwa skor kredit yang kurang dari bintang memiliki potensi untuk membuat Anda ribuan. Dia hanya memeriksa laporan kreditnya, yang tampaknya baik-baik saja - tetapi tidak mendapatkan skor kreditnya yang sebenarnya, yang menceritakan kisah yang berbeda.
38. Pertahankan Penggunaan Kredit Anda Di Bawah 30% dari Total Kredit Yang Tersedia
Atau dikenal sebagai tingkat pemanfaatan kredit Anda, Anda menghitungnya dengan membagi jumlah total pada semua kartu kredit Anda dengan total kredit Anda yang tersedia. Dan jika Anda menggunakan lebih dari 30% dari kredit Anda yang tersedia, itu dapat menentukan skor kredit Anda.
39. Jika Anda Memiliki Kredit Buruk, Dapatkan Kartu Kredit Aman
Kartu yang diamankan membantu membangun kredit seperti kartu biasa - tetapi kartu kredit tidak akan membiarkan Anda mengeluarkan uang lebih banyak. Dan Anda tidak perlu kredit yang bagus untuk mendapatkannya! Ini semua yang perlu Anda ketahui tentang kartu kredit aman.
Cara Mendapatkan Tertanggung dengan Benar
40. Dapatkan Lebih Banyak Asuransi Jiwa di Atas Kebijakan Perusahaan Anda
Itu karena kebijakan dasar dari majikan Anda seringkali terlalu sedikit. Tidak meyakinkan? Baca bagaimana asuransi jiwa ekstra menyelamatkan satu keluarga.
41. Dapatkan Asuransi Penyewa
Ini, tentu saja, mencakup perampokan, pengrusakan, dan bencana alam, tetapi juga dapat mencakup hal-hal seperti tagihan medis orang yang terluka di tempat Anda, kerusakan yang Anda sebabkan di rumah orang lain, sewa jika Anda harus tinggal di tempat lain karena kerusakan yang terjadi pada apartemen Anda - dan bahkan barang yang dicuri dari unit penyimpanan. Lumayan sekitar $ 30 sebulan!
Cara Mempersiapkan Hari Hujan (Finansial)
42. Jadikan Tabungan Bagian dari Anggaran Bulanan Anda
Jika Anda menunggu untuk menyisihkan uang ketika Anda secara konsisten memiliki cukup uang tunai yang tersedia di akhir bulan, Anda tidak akan pernah punya uang untuk disisihkan! Sebaliknya, panggang tabungan bulanan ke dalam anggaran Anda sekarang. tentang ini dan kesalahan penghematan besar lainnya - dan bagaimana cara memperbaikinya.
43. Jauhkan Tabungan Anda dari Akun Cek Anda
Inilah kebenaran universal: Jika Anda melihat Anda memiliki uang di rekening giro, Anda akan membelanjakannya. Periode. Jalur cepat untuk membangun tabungan dimulai dengan membuka rekening tabungan terpisah, jadi lebih kecil kemungkinannya untuk menghabiskan uang liburan Anda secara tidak sengaja pada kegiatan belanja online larut malam lainnya.
44. Buka Rekening Tabungan di Bank Lain Daripada Di Mana Anda Memiliki Rekening Giro Anda
Jika Anda menyimpan kedua akun di bank yang sama, mudah untuk mentransfer uang dari tabungan Anda ke cek Anda. Terlalu mudah. Jadi hindari masalah - dan ini jebakan uang lainnya.
45. Setoran Langsung adalah (Hampir) Ajaib
Mengapa kamu bertanya? Karena itu membuat Anda merasa seperti uang yang Anda antar ke tabungan Anda setiap bulan muncul dari kehabisan udara - meskipun Anda tahu betul itu berasal dari gaji Anda. Jika uang yang Anda alokasikan untuk tabungan tidak pernah masuk ke dalam rekening giro Anda, Anda mungkin tidak akan melewatkannya - dan bahkan mungkin akan terkejut dengan betapa banyak akun Anda tumbuh dari waktu ke waktu. Temukan cara lain untuk memulai dana darurat Anda.
46. Pertimbangkan Beralih ke Serikat Kredit
Serikat kredit tidak tepat untuk semua orang, tetapi mereka bisa menjadi tempat untuk mendapatkan layanan pelanggan yang lebih baik, pinjaman ramah, dan suku bunga yang lebih baik pada rekening tabungan Anda.
47. Ada 5 Jenis Keadaan Darurat Keuangan
Petunjuk: Pernikahan bukan salah satunya. Hanya celupkan ke rekening tabungan darurat Anda jika Anda kehilangan pekerjaan, Anda memiliki keadaan darurat medis, mobil Anda mogok, Anda memiliki biaya rumah darurat (seperti atap yang bocor), atau Anda perlu melakukan perjalanan ke pemakaman. Kalau tidak, jika Anda tidak mampu membelinya, katakan saja tidak. Kami jelaskan lebih lanjut di sini.
48. Anda Dapat Memiliki Tabungan Terlalu Banyak
Jarang, tapi mungkin. Jika Anda memiliki tabungan lebih dari enam bulan di rekening darurat Anda (sembilan bulan jika Anda berwiraswasta), dan Anda memiliki cukup uang untuk tujuan keuangan jangka pendek Anda, maka mulailah berpikir tentang berinvestasi.
Cara Melakukan Pendekatan Investasi
49. Perhatikan Biaya
Biaya yang Anda bayarkan dalam dana Anda, juga disebut rasio pengeluaran, dapat memakan pengembalian Anda. Bahkan sesuatu yang nampaknya serendah biaya 1% akan dikenakan biaya dalam jangka panjang. Rekomendasi umum kami adalah tetap menggunakan dana indeks berbiaya rendah.
50. Atur Ulang Portofolio Anda Setahun Sekali
Kami tidak menganjurkan bermain pasar, tetapi Anda perlu melihat akun broker Anda sesekali untuk memastikan bahwa alokasi investasi Anda masih sesuai dengan tujuan investasi Anda yang lebih besar. Inilah cara menyeimbangkan kembali.
Lebih Banyak Dari LearnVest
- 40 Hal Keuangan yang Harus Anda Ketahui oleh 40
- Bagaimana Menganggarkan Uang Anda Dengan Aturan 50/20/30
- Apakah Anda Sehat Secara Finansial? 3 Angka Yang Harus Anda Ketahui
