6 Cara mudah untuk mencambuk keuangan Anda

Pembersihan musim semi secara bersamaan mengagumkan dan mengerikan, bukan?

Anda mungkin harus memberikan waktu yang lebih baik Anda habiskan di luar, tempat yang akhirnya cerah. Namun ada beberapa hal yang lebih baik daripada perasaan baru dan menakjubkan yang Anda dapatkan dari meniup debu dari segalanya.

Tebak apa? Hal yang sama bisa benar jika menyangkut uang Anda.

Sama seperti bagaimana sekarang bisa menjadi waktu yang tepat untuk membersihkan lemari Anda, ini juga merupakan waktu yang ideal untuk mempertimbangkan mengatur, menyederhanakan, dan membantu mengatur diri Anda selama berbulan-bulan untuk kesuksesan finansial.

Untuk menghemat waktu Anda, kami meminta penasihat keuangan di seluruh negeri untuk saran terbaik mereka tentang cara membersihkan keuangan Anda. Pertimbangkan mencoba taktik ini untuk melakukan spruce-up cepat.

1. Buat Folder ICE

Jika Anda adalah pengelola uang rumah tangga Anda, Anda berhutang kepada orang-orang yang Anda sukai untuk mengumpulkan folder informasi yang akan membantu mereka mengetahui bagaimana menangani keuangan Anda jika terjadi sesuatu pada Anda. Ini adalah folder "Dalam Kasus Darurat, " atau ICE Anda.

“Sertakan semua info yang dibutuhkan seseorang untuk mengelola keuangan Anda, seperti nomor akun, ID masuk, dan kata sandi, daftar tagihan yang Anda bayarkan setiap bulan, informasi investasi dan dana pensiun, dan hal lain yang perlu ditangani ketidakhadiran Anda, ”kata Tyler Gray, penasihat keuangan di SageOak Financial di Tulsa, OK. Ini bisa berupa folder literal atau folder di desktop komputer Anda. Jika Anda memilih opsi yang lebih canggih, pastikan untuk mengganti nama folder itu dengan sesuatu yang tidak berbahaya (mungkin tidak, "Semua Dokumen Keuangan Di Sini, " untuk alasan keamanan), dan isi pasangan Anda dengan alias folder.

Jika pasangan Anda atau orang lain menangani keuangan Anda, minta orang itu untuk membuat folder ICE untuk Anda. Mengerikan? Mungkin sedikit, tetapi langkah ini bisa membuat hidup jauh lebih mudah jika terjadi keadaan darurat.

2. Hancurkan Highlighters

Jeff Motske, CFP, presiden dan CEO Trilogy Financial Services di Huntington Beach, CA, mengatakan musim semi adalah waktu yang tepat untuk melihat lebih dekat pada anggaran Anda - dan salah satu cara untuk melakukannya adalah pergi ke sekolah lama.

“Dapatkan pernyataan kartu kredit Anda dari enam bulan terakhir dan tiga highlighter warna yang berbeda, ” saran Motske. “Lalu, gunakan satu warna untuk menyoroti biaya yang diperlukan (tagihan listrik, asuransi, bahan makanan, perlengkapan mandi), warna lain untuk menyoroti barang yang Anda beli karena Anda benar-benar menginginkannya (langganan Netflix atau penyedot debu baru yang meredakan gejala alergi Anda), dan lain untuk menyoroti pembelian kurang bijaksana (putaran minuman yang Anda beli saat happy hour). "

“Latihan ini biasanya mengasyikkan. Kebanyakan orang tidak menyadari berapa banyak yang mereka belanjakan untuk barang-barang yang sebenarnya tidak mereka butuhkan atau inginkan, ”katanya.

Setelah menyoroti "area masalah Anda", bawalah mereka dengan teknologi tinggi dengan menghubungkan akun Anda ke Pusat Uang LearnVest. Setelah diatur, selipkan highlighter itu di dalam laci - Kotak Masuk Money Center, yang sangat mirip dengan kotak masuk email Anda, akan mengimpor semua pengeluaran Anda dan menyimpan data untuk membantu Anda melacak kemajuan Anda. Anda bahkan dapat mengkategorikan apa yang Anda belanjakan ke dalam folder seperti "Bahan Makanan, " "Perjalanan, " atau "Persediaan Hewan Peliharaan, " kemudian menetapkan anggaran untuk setiap folder dan mendapatkan pembaruan otomatis tentang berapa banyak uang yang tersisa untuk dibelanjakan. Datang musim semi berikutnya, Anda akan memiliki catatan pengeluaran tahun ini dan bahkan dapat melihat bagaimana pengeluaran Anda telah "cenderung" dari waktu ke waktu.

3. Jadikan Otomatis

Jika Anda belum membuat kontribusi tabungan Anda secara otomatis sekarang, Anda berada di belakang kurva. "Memanfaatkan kekuatan hack gratis ini akan membuat hidup Anda lebih mudah, " kata Stacy Johnson, CPA, dan penulis Life or Debt .

“Suruh uang diambil dari setiap gaji untuk ditabung sebelum Anda melihatnya. Kemudian, otomatiskan pembayaran tagihan Anda: Anda harus selalu meninjau tagihan Anda, tetapi membayar setidaknya beberapa dari tagihan itu secara otomatis tidak hanya memperlancar proses, tetapi memastikan pembayaran Anda tepat waktu. ”Untuk membantu menghindari kejutan tagihan yang menguras rekening, tetaplah dengan mengotomatisasi hanya pembayaran berulang yang sama setiap bulan, seperti sewa atau asuransi Anda - bukan kartu kredit Anda.

Untuk panduan tentang pengaturan setoran otomatis, lihat panduan kami untuk membangun tabungan. Jika Anda sudah memiliki setoran otomatis untuk dana darurat dan rekening pensiun Anda, kerja bagus! Sekarang pertimbangkan untuk meningkatkan kontribusi Anda.

4. Pergi tanpa kertas

Anda tahu perasaan yang luar biasa ketika Anda menyingkirkan pakaian yang belum Anda kenakan dalam dua tahun? Menurut Johnson, menyingkirkan lemari arsip yang penuh dengan tagihan lama dan pernyataan kartu kredit bisa terasa sama membebaskannya. “Satu-satunya nasihat terbaik yang saya berikan kepada klien saya adalah pergi tanpa kertas, ” kata Johnson. "Memindai dokumen penting Anda memungkinkan Anda menemukannya dengan cepat, melindunginya dari kehilangan, dan membuat rumah Anda tidak berantakan."

Tentu saja, Anda tidak harus mulai melempar. Aturan umum kami adalah untuk bertahan pada catatan pajak selama tujuh tahun, dan mungkin paling mudah untuk menyimpan salinannya. Tetapi segala hal lain - termasuk laporan bank dan kartu kredit, serta stub pembayaran - dapat dipindai dan disimpan di penyedia arsip berbasis cloud, seperti Dropbox atau Google Drive.

5. Tinjau Penerima Manfaat Anda

Musim semi bisa menjadi waktu yang tepat untuk melihat orang-orang yang telah Anda tunjuk untuk menerima uang Anda seandainya terjadi sesuatu pada Anda, kata Kimberly Foss, seorang CFP di Roseville, CA. "Sama seperti surat wasiat, rekening pensiun memiliki penerima manfaat, jadi penting untuk memastikan aset Anda akan pergi ke orang yang tepat, " jelasnya.

Setiap akun dengan sejumlah besar uang, baik itu pensiun, memeriksa, menabung, atau investasi, harus memiliki penerima yang ditunjuk. Biasanya sederhana seperti menelepon bank Anda dan meminta formulir untuk diisi (kadang-kadang Anda bahkan dapat melakukannya secara online). Penerima manfaat Anda adalah orang yang akan menerima aset Anda, jadi pastikan untuk meninjau formulir ini setelah acara kehidupan utama seperti pernikahan, kematian, atau kelahiran anak. Dan pastikan Anda menunjuk seseorang - jika sesuatu terjadi pada Anda, aset tanpa penerima manfaat berisiko masuk ke pengadilan surat wasiat yang mahal dan memakan waktu.

6. Buat Kalender Keuangan Anda Sendiri

Mari kita hadapi itu: Terlalu mudah untuk mengabaikan tugas keuangan sampai menit terakhir. (Halo, persiapan pajak!) Itulah sebabnya sekarang adalah waktu yang tepat untuk membuat "kalender keuangan" Anda.

Sederhana: "Atur pengingat sepanjang tahun untuk melakukan hal-hal seperti meninjau kebijakan asuransi, mendapatkan laporan kredit, atau menyeimbangkan kembali investasi, " jelas Gray. "Milikku ada di kalender Google." Tidak yakin apa yang perlu dilakukan, atau kapan? Lihat Kalender Keuangan Ultimate 2014 kami, yang menguraikan tugas-tugas yang harus Anda selesaikan setiap bulan, bersama dengan sumber daya untuk membantu Anda menyelesaikannya. Lalu, tambahkan tanggal jatuh tempo dan tugas pribadi Anda, seperti "Tingkatkan kontribusi pensiun, " atau "Lakukan pembayaran utang akhir (merayakan!)."