Wah, liburan mereda.
Hadiah tidak terbuka, kepanikan apa-apa-yang-aku-beli-adik-perempuan saya telah mereda, dan kami yakin ujung telur ternyata baik-baik saja pada akhirnya.
Semoga keuangan Anda juga utuh. Tapi, kalau-kalau Anda menderita mabuk anggaran ringan, kami di sini untuk membantu.
Dan, hanya untuk menjaga hal-hal yang ringan, kami di sini untuk memberikan beberapa pelajaran keuangan yang dapat Anda peroleh dari kegilaan liburan. Bahkan, kami bertanya Layanan Perencanaan LearnVest CFP® David Blaylock bagaimana keramaian dan keramaian dapat membantu mengajar kami untuk mengelola uang kami dengan lebih baik setiap saat. Pikirkan tips ini sebagai hadiah gratis yang dapat Anda gunakan sepanjang tahun.
1. Perencanaan ke Depan adalah Kunci
Kami bersedia bertaruh (dan tentu berharap!) Anda tidak membeli tiket pesawat Natal Anda minggu lalu. Dan Anda mungkin juga tidak membeli hadiah di toko oleh-oleh bandara. Anda berencana ke depan!
Tebak apa? Kesiapsiagaan itu menghasilkan mukjizat selama liburan, dan itu dapat melakukan keajaiban bagi kehidupan keuangan sehari-hari Anda. Tetapi, seperti banyak dari kita yang lumpuh karena pemberian dan membayar terlalu banyak dalam pengiriman karena kita gagal bertindak sampai dua hari sebelum Natal, hal yang sama dapat terjadi dengan uang kita.
"Salah satu hal yang kami kerjakan dengan klien kami hanyalah memulai, " jelas Blaylock. "Tidak cukup hanya memikirkan uang yang akan Anda butuhkan untuk tujuan finansial utama - seperti membeli rumah atau pensiun - ketika sewa habis atau ulang tahun Anda yang ke-65 sudah dekat."
Alih-alih, fokuslah pada apa yang dapat Anda lakukan hari ini untuk mengatur panggung untuk apa yang Anda inginkan terjadi, apakah itu rekening pensiun yang bahagia, dana darurat yang besar, bahagia, atau hanya menabung untuk liburan tahun depan. "Jika Anda mulai bekerja pada sasaran finansial besar jauh hari sebelumnya, " kata Blaylock, "langkah-langkah kecil yang Anda ambil sekarang dapat menambah pencapaian besar bertahun-tahun ke depan."
2. Keluarga adalah Top of the List
Bagi kebanyakan dari kita, liburan adalah tentang waktu keluarga. Ada alasan mengapa Anda setuju untuk melihat-lihat semua 180 foto safari sepupu Anda atau mencicipi turducken kakak ipar Anda - itu semua karena Anda menyukainya.
Tetapi Anda dapat - dan harus - menempatkannya di urutan pertama sepanjang tahun dengan mengatur dokumen keuangan Anda - khususnya, hal-hal yang akan melindungi mereka jika sesuatu terjadi pada Anda. Apa saja hal-hal itu, Anda bertanya-tanya? Asuransi jiwa dan surat wasiat.
"Sebagian besar klien tidak memiliki urusan administrasi mereka ketika mereka datang kepada saya, karena ini berkaitan dengan topik yang tidak terlalu menyenangkan untuk dibicarakan, " kata Blaylock. "Beberapa bidang pertama yang kami fokuskan adalah memastikan mereka memiliki cukup asuransi jiwa, wasiat hidup, dan wasiat biasa. Terutama dalam kasus wasiat hidup, banyak orang merasa seperti mereka tidak memiliki cukup aset untuk menjamin satu -Tapi mereka tidak menyadari itu tidak ada hubungannya dengan aset, hanya perawatan kesehatan. "
Tidak ada yang menantikan untuk membuat rencana ini, tetapi mengabaikan untuk menentukan tindakan yang harus diambil dengan Anda dan aset Anda seandainya yang terburuk terjadi dapat meninggalkan orang yang Anda cintai ke pengadilan pengesahan (proses hukum yang seringkali mahal untuk menentukan nasib Anda) perumahan), tumpukan dokumen mereka sendiri, dan banyak tekanan finansial - dan kami tahu Anda terlalu mencintai mereka untuk itu.
3. Memberi Bisa Lebih Baik Dari Menerima
Ketika kita merasakan cahaya api yang menghibur (harfiah atau pepatah), kita cenderung ingin berbagi kehangatan. Dengan mengingat hal itu, tidak mengejutkan bahwa badan amal menerima 41% dari kontribusi tahunan mereka dalam minggu-minggu terakhir tahun ini. Faktanya, penelitian dari AOL dan Chase Blueprint menemukan bahwa 94% orang Amerika setuju bahwa memberi lebih baik daripada menerima.
"Banyak klien saya merasa mereka tidak memiliki cukup untuk diberikan kepada amal, " Blaylock menjelaskan, "tetapi Anda saat ini menetapkan pola untuk sisa hidup Anda. Jika pemberian amal adalah prioritas bagi Anda, Anda perlu mulai terbiasa dengan kebiasaan hari ini. " Jika Anda ingin memberi, dia merekomendasikan untuk menetapkan persentase kecil dari gaji Anda untuk memberi - dan itu tidak perlu 10% yang diharapkan. "Kami memberi tahu orang-orang untuk memulai kontribusi pensiun dengan 1% dari gaji mereka - mengapa tidak melakukan hal yang sama untuk amal?" Blaylock bertanya. "Kontribusi tidak harus besar untuk menjadi bermakna."
Ada banyak cara untuk menyebarkan keceriaan, musiman atau tidak, bahkan jika itu hanya untuk membayar mobil di belakang Anda saat berkendara. Jika pemberian amal adalah prioritas keuangan, pastikan untuk mengevaluasi apakah Anda memberi paling efektif, dan perhatikan keempat aturan pemberian ini dari investor utama dan dermawan Warren Buffett.
4. Waktu Anda Juga Berharga
Bagi banyak dari kita, hadiah terbesar musim ini adalah waktu yang dihabiskan di tempat yang kita inginkan, apakah itu dijejalkan ke sofa bersama ketiga bersaudara atau menyeruput Mai Tais di pantai dengan bahagia sendirian. Bahkan, ketika ditanya, "Apakah Anda lebih suka punya lebih banyak waktu atau lebih banyak uang?" dalam survei LearnVest nasional yang dilakukan awal tahun ini, responden berpisah cukup merata, dengan hanya 54% yang mendukung lebih banyak uang.
"Sebagian besar klien kami adalah pekerja keras - itu sebabnya mereka ada di sini, karena mereka didorong dan memotivasi diri sendiri, " jelas Blaylock. "Tapi kadang-kadang saya perlu mengingatkan mereka bahwa mereka bekerja keras hari ini sehingga mereka dapat mencapai beberapa tingkat keseimbangan kehidupan-kerja di ujung jalan. Anda tidak perlu keluar dari hutang kartu kredit untuk membeli anak-anak masa depan Anda dengan mahal hal-hal; Anda harus keluar dari hutang sehingga di kemudian hari, Anda dapat mengambil cuti untuk dihabiskan bersama mereka. "
Dengan membuat sistem sederhana, Anda dapat membantu membuat kemajuan uang Anda tanpa mengorbankan waktu Anda. Mulailah dengan dua langkah mudah: Pertama, otomatiskan kontribusi pensiun dan tabungan Anda sehingga mereka langsung disetorkan ke akun Anda dari gaji Anda. (Anda bahkan dapat melanjutkan rentetan produktif Anda dengan mengotomatisasi pembayaran untuk biaya tetap, seperti sewa dan layanan internet Anda).
Selanjutnya, pilih "Menit Uang". Tip sukses favorit pendiri dan CEO LearnVest, Alexa von Tobel, Money Minute hanya 60 detik dihabiskan untuk meninjau semua akun di Pusat Uang Anda hal pertama di pagi hari. Hanya dalam satu menit, Anda dapat mengawasi jika ada kesalahan (atau kanan!).
5. Menetapkan Tujuan sangat Penting
Dari membidik lima pesta Natal hingga membuat resolusi Tahun Baru, menetapkan tujuan adalah bagian penting dari pencapaian, dan hal yang sama berlaku untuk uang Anda. Bagaimana Anda bisa mencapai hal-hal yang Anda inginkan ketika Anda tidak tahu apa itu?
Menetapkan tujuan adalah salah satu bagian pertama dari proses perencanaan keuangan, jelas Blaylock. "Yang paling penting adalah bahwa tujuan apa pun spesifik dan terukur, " katanya. "Kita mulai dari yang kecil. Jika klien tidak memiliki tabungan darurat, kita tidak akan langsung menargetkan enam bulan penghematan - kita akan mulai dengan satu bulan. Orang-orang akan menghadapi masalah ketika mereka mulai menetapkan tujuan besar untuk diri mereka sendiri, kemudian diintimidasi dan menghentikan kemajuan mereka. "
Lagi pula, Blaylock menunjukkan, tujuan dapat - dan harus - memotivasi. "Ketika Anda menetapkan tujuan yang dapat dicapai, diukur, dan mewujudkannya, kami menyebutnya 'kemenangan cepat, '" katanya. "Mencapai tujuan kecil membuatmu merasa luar biasa - kami memiliki klien yang tidak percaya bahwa mereka tidak menyentuh tabungan mereka selama sebulan penuh atau yang senang bahkan melihat saldo di rekening tabungan mereka. Hanya karena suatu tujuan mungkin tidak tampaknya berdampak sekarang tidak berarti itu tidak akan membangun sesuatu yang lebih besar dan lebih baik di masa depan. "
6. Keluarga Dapat Meregangkan Kesabaran Anda - dan Anggaran Anda
Tidak ada seorang pun yang berada di bawah kulit Anda seperti keluarga, dan mereka tidak pernah memiliki lebih banyak kesempatan daripada musim liburan.
Percaya atau tidak, mereka dapat memiliki efek yang sama pada anggaran Anda. "Saya melihat orang mengorbankan kesehatan keuangan mereka sendiri untuk menjaga keluarga mereka cukup sering, " aku Blaylock. "Pada tingkat tertentu, luar biasa bahwa mereka ingin melakukan begitu banyak untuk keluarga mereka. Tetapi jika itu tidak berkelanjutan secara finansial, itu tidak terlalu banyak membantu. Ini seperti analogi topeng-oksigen di pesawat: Anda memiliki untuk memprioritaskan milik Anda, kemudian bantu orang-orang di sekitar Anda. Setelah Anda sehat secara finansial, Anda bisa membantu orang lain. "
Jika Anda merasa keluarga Anda ada di mana-mana Anda berbalik - termasuk rekening bank Anda - Anda tidak sendirian. Dari berbohong kepada orang tua kami tentang gaji kami hingga merasa seperti ATM keluarga, banyak dari kita yang akrab dengan tekanan itu. "Terserah Anda untuk memutuskan bagaimana uang Anda digunakan, " Blaylock mengingatkan kita. "Apakah itu menabung, berinvestasi, atau meminjamkan kepada keluarga Anda (atau tidak). Jika Anda merasa tidak nyaman dengan bagaimana hal itu memengaruhi keuangan Anda, itu tergantung pada Anda untuk menetapkan batasan yang tepat."
7. Emosi Dapat Mendapat yang Terbaik dari Kita
Tidak ada yang akan menyalahkan Anda jika Anda menangis di ujung Miracle on 34th Street . Bahkan, itu sudah diduga - liburan membuat kita emosional.
Caranya adalah memastikan bahwa perasaan sial itu tidak musang membuka dompet kita. Pengecer tahu bahwa kita rentan terhadap pengeluaran yang disebabkan nostalgia: Memutar musik Natal ditunjukkan untuk menjaga pembeli di toko selama 30% hingga 40% lebih lama.
"Jebakan pengeluaran emosional terbesar yang saya lihat di akhir tahun adalah rasa bersalah, " kata Blaylock. "Kami merasa bersalah karena kami tidak menghabiskan waktu yang kami inginkan dengan keluarga kami, dan salah satu cara kami memerangi itu adalah dengan membeli hadiah mahal untuk menunjukkan cinta kami. Tapi masalahnya, Anda tidak pernah bisa menghabiskan cukup uang untuk menebus waktu yang terlewatkan - alih-alih menghabiskan ratusan untuk hal-hal biasa, Anda mungkin mendapatkan nilai lebih dari uang itu dengan menggunakannya untuk tiket pesawat untuk mengunjungi keluarga di seluruh negeri. "
Lain kali Anda menyerahkan kartu kredit Anda, tanyakan pada diri Anda: Bagaimana perasaan Anda? Jika jawabannya tidak "hebat, dan percaya diri dalam melakukan pembelian pintar ini, " Anda mungkin ingin kembali lagi nanti.
8. Membeli Kualitas Membuat Uang Anda Terakhir
Apakah Anda lebih suka memiliki headphone seharga $ 50 yang Anda idamkan sepanjang tahun atau mittens dan marshmallow Santas senilai $ 50? Kami pikir juga begitu.
Liburan adalah ilustrasi sempurna kualitas dan kuantitas: Melebih-lebihkan stocking dengan tchotchkes kecil kemungkinan besar kurang bermakna daripada memilih satu hadiah yang lebih berkualitas. Dan ini bukan fenomena terbatas pada liburan. Pernahkah Anda melihat saldo bank Anda yang menyusut dan bertanya-tanya ke mana perginya, tidak ingat untuk membelanjakannya? Kami membuang $ 5 di sini dan $ 15 di sana sepanjang tahun, dan ketika itu mengganggu tujuan keuangan kami yang lebih besar, itu bermasalah.
"Terlalu sering, saya akan duduk bersama klien untuk meninjau pengeluaran mereka, dan mereka akan terkejut melihat berapa banyak yang mereka habiskan untuk sesuatu yang kecil seperti kopi atau taksi, " kata Blaylock. "Ketika Anda tidak memantau pengeluaran Anda, uang Anda memiliki kecenderungan untuk menghilang. Itulah sebabnya, ketika Anda bekerja menuju tujuan besar, penting bahwa Anda dapat menghitung setiap dolar. Lagi pula, uang yang Anda simpan sekarang adalah hanya uang untuk dibelanjakan nanti, untuk hal-hal yang paling Anda inginkan. "
Di aplikasi LearnVest iPad, Anda dapat menetapkan tujuan keuangan eksplisit, dan melacak kemajuan Anda dengan dolar. Apakah Anda ingin membeli mobil? Rumah? Berlibur? Maksimalkan kontribusi pensiun Anda? Saat ini, hal-hal yang paling Anda inginkan mungkin tampak jauh, tetapi begitu Anda mulai mengusahakannya, Anda akan terkejut betapa cepatnya jumlah uang kertas $ 5 itu bertambah.
