Dapatkan kartu: temukan kartu kredit terbaik untuk Anda

Periksa kotak suratmu. (Tidak, kotak surat fisik Anda.) Kemungkinan bagus ada tawaran kartu kredit di sana sekarang, atau akan ada segera.

Dengan genangan pilihan dan kartu, tidak selalu jelas apa arti setiap aplikasi. Bagaimana Anda tahu kartu mana yang tepat untuk Anda? Pertimbangkan ini sebagai kartu kredit utama Anda, dan putuskan sendiri - dan lihat beberapa favorit kami di bawah ini.

Lingo untuk Dicari

Saat Anda melihat tawaran kartu kredit, Anda akan ingin memulai dengan memeriksa tarif dan biaya utama. Berikut ini daftar istilah singkat untuk memandu Anda:

Biaya Tahunan: Ini adalah jumlah yang Anda bayar, setiap tahun, untuk hak istimewa menggunakan kartu kredit (juga dikenal sebagai biaya partisipasi atau biaya keanggotaan). Jika Anda berencana melunasi saldo Anda setiap bulan, lihat-lihat kartu tanpa biaya tahunan - ada banyak di luar sana. Selain itu, perhatikan penawaran biaya tahunan tanpa biaya "promosi" atau "pengantar" yang melonjak hingga $ 69 atau $ 79 setelah tahun pertama.

April: Tingkat Persentase Tahunan kartu, atau jumlah bunga yang harus Anda bayar pada saldo yang belum dibayar. Ini datang dalam beberapa varietas: tetap, variabel, penalti, dan transfer saldo.

April (atau tingkat bunga tetap) tetap adalah suku bunga stabil yang akan Anda bebankan pada saldo yang tersisa dari kartu Anda dari bulan ke bulan. Jika Anda berencana melunasi saldo Anda setiap bulan, ini mungkin tidak pernah berlaku untuk Anda. Tetapi jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum (biasanya jumlah yang ditetapkan sekitar $ 40 atau $ 50), jumlah yang tersisa akan dikenakan bunga pada April tetap.

APR variabel adalah alternatif untuk APR tetap, dan mereka berfluktuasi sesuai dengan indeks eksternal (seringkali tingkat tagihan perdana atau Treasury Bill) pada frekuensi yang ditentukan oleh perusahaan kartu kredit Anda. Mereka kadang-kadang dinyatakan sebagai + 8% atau + 10%, yang berarti April efektif untuk kartu Anda akan (misalnya) tarif utama + 10%. Perhatikan baik-baik perubahan APR ini jika Anda cenderung memiliki saldo yang belum dibayar di akhir bulan.

APR Penalti mencerminkan kenaikan suku bunga yang mungkin harus Anda bayar pada saldo yang belum dibayarkan jika Anda melewatkan pembayaran minimum atau telah menolak pembayaran (ini bisa terjadi jika Anda mencoba melunasi satu kartu dengan kartu lain, atau jika Anda punya bouncing cek).

Transfer saldo April hanya berlaku ketika Anda mengkonsolidasikan utang atau pinjaman Anda ke dalam satu kartu kredit. Juga disebut sebagai “transfer April, ” ini adalah jumlah bunga yang tersisa dari hutang Anda dari bulan ke bulan. (Juga pastikan untuk mencatat biayanya terkait dengan transfer saldo - itu akan menjadi biaya tetap atau persen dari jumlah yang ditransfer.)

April Pengantar: kata hati-hati. Jika tampaknya terlalu bagus untuk menjadi jangka panjang sejati, mungkin itu benar. Carilah durasi APR pengantar kartu apa pun, dan cari tahu berapa tarif jangka panjangnya. Jangan biarkan APR meningkat setelah tahun pertama mengejutkan Anda.

Jenis Kartu: Mastercard, Visa, Discover, dan American Express adalah biggies. Ingatlah hal ini jika Anda mengajukan permohonan kartu kredit melalui bank Anda atau melalui perusahaan lain seperti Capital One atau Citi.

Biaya Penarikan Tunai Tunai & April: Kartu kredit Anda harus digunakan sebagai kartu debit hanya dalam keadaan darurat. Biaya untuk uang tunai bisa sangat tinggi dan April untuk uang tunai bisa dua kali lipat dari APR pembelian - hindari terjebak di dalamnya!

Biaya Pembayaran Terlambat: Ditagih ketika pembayaran Anda (minimum atau penuh) diterima setelah tanggal jatuh tempo yang diposting. Sesuatu yang perlu diingat ketika menggunakan transfer uang online: pembayaran yang diposting setelah pukul 17:00 kemungkinan tidak akan dikreditkan ke akun Anda sampai hari kerja berikutnya, jadi buatlah pembayaran itu dijadwalkan sehari lebih awal jika Anda bisa.

Favorit Kartu Kredit

Apakah Anda seorang pecandu Amazon atau pecandu perjalanan internasional, banyak kartu kredit menyesuaikan penawaran mereka untuk menjadi lebih bermanfaat dari perilaku tertentu. Jadi apa kartu terbaik untuk Anda? Itu mungkin tergantung di mana Anda menghabiskan uang cadangan Anda (dan seberapa baik kredit Anda). Inilah beberapa favorit kami:

Kartu terbaik untuk pembeli online: Discover Card (apa saja)

Program ShopDiscover mereka telah bermitra dengan lebih dari 175 pengecer online untuk memberikan penawaran khusus kepada pelanggan (pengiriman gratis, siapa pun?), Ditambah uang kembali 5 - 20% tambahan ketika Anda mengakses situs web pengecer melalui halaman ShopDiscover dan menggunakan kartu Discover Anda.

Kartu "pertama" terbaik untuk seseorang yang mungkin membuka terlalu banyak akun toko: Dijamin Capital One Mastercard

Percaya atau tidak, hanya mengajukan permohonan kartu kredit toko yang menghemat 15% pada pembelian pertama Anda dapat menurunkan peringkat kredit Anda, dan mendaftar untuk beberapa yang Anda sudah lupa mungkin mendiskualifikasi Anda untuk beberapa kartu entry-level. Jadi bagi Anda yang mencoba membangun kembali atau membuat kredit yang bagus, coba kartu yang diamankan seperti MasterCard Aman dari Capital One untuk mendapatkan kaki Anda di pintu kartu kredit. Kartu aman memerlukan setoran (berdasarkan skor kredit Anda, biasanya antara $ 50-200) dan datang dengan batas kredit yang lebih rendah, tetapi jika Anda bertanggung jawab dan melakukan pembayaran tepat waktu, peringkat kredit Anda akan meningkat secara bertahap dan Anda dapat beralih ke kartu tanpa jaminan. Anda tidak akan mendapatkan tunjangan yang sama, tetapi skor kredit yang lebih tinggi akan melayani Anda lebih baik dalam jangka panjang daripada "cash back" apa pun.

Kartu terbaik untuk mendapatkan cash back: Kartu American Express Blue Cash Everyday

Dapatkan 3% cash back di supermarket, 2% back on gas, 1% back on all lainnya dan tidak ada biaya tahunan. Cash back dapat ditukar dengan kartu hadiah dan barang dagangan, dan kartu tersebut dilengkapi dengan fitur expresspay tap-and-go, sehingga menghemat waktu di bungkus tunai sambil menghasilkan lebih banyak uang kembali.

Kartu terbaik untuk pelancong internasional: Capital One (apa saja)

Tidak ada biaya transaksi di luar negeri (atau biaya pertukaran mata uang) dan afiliasi Visa “diterima di mana saja” berarti kartu ini adalah taruhan terbaik Anda saat bepergian ke luar negeri.

Kartu terbaik untuk pelancong domestik yang sering datang: (tiga arah) Kartu Visa Orbitz melalui Capital One, Chase Southwest Airlines Rapid Rewards Plus Card, & Citi AAdvantage Visa Signature Card

Orbitz Visa unik di antara kartu hadiah perjalanan karena tidak memiliki biaya tahunan. Poin dapat diperoleh dua kali lipat pada setiap pembelian Orbitz (500-2.000 poin / pemesanan dan 3 poin / dolar yang dihabiskan) serta pada pembelian sehari-hari dengan kartu. Plus, poin dapat digunakan pada berbagai maskapai serta untuk pemesanan hotel atau sewa mobil.

Namun, di antara kartu dan program khusus maskapai, kartu Citi American Airlines dan kartu Chase Southwest Airlines sulit dikalahkan. Mereka masing-masing mulai Anda dengan mil cukup atau poin untuk menutupi satu penerbangan domestik (diberikan persyaratan pengeluaran pengantar sederhana) dan menawarkan satu mil atau poin per dolar yang dihabiskan untuk pembelian sehari-hari. Kartu AAdvantage Citi memiliki biaya tahunan $ 85, efektif setelah 12 bulan pertama, dan kartu Chase Southwest memiliki biaya tahunan sebesar $ 69 - tetapi jika Anda berada di udara sebanyak di darat, ini mungkin merupakan penawaran terbaik untukmu.

Kartu terbaik untuk komuter (di belakang kemudi): PenFed Visa Platinum Cashback Rewards Card

Dengan 5% cash back untuk semua pembelian bensin, 1% cash back untuk semua yang lain, dan tidak ada biaya tahunan, ini adalah kartu yang bagus untuk mereka yang sering menggunakan pompa.

Kartu terbaik untuk mahasiswa pascasarjana: Discover Student More Card

Ini memberi Anda akses ke sebagian besar skema hadiah uang tunai Discover Card, dan mereka akan menghubungi Anda ketika siswa Anda dan status pekerjaan berubah, memberikan loyalitas dengan peningkatan batas kredit begitu Anda menerima gaji itu.