Dalam 14 tahun saya bersama pacar saya, Nick, kami telah mengalami banyak badai - dari perceraian orang tua saya hingga melunasi hutang $ 50, 000.
Nick dan saya mulai berkencan pada tahun 1999 sebagai mahasiswa miskin berusia 19 tahun. Kami tidak tahu apa-apa tentang mengelola uang pada saat itu, tetapi kami belajar bersama. Setelah lulus, kami berdua menemukan pekerjaan penuh waktu, di bidang keuangan untuk saya dan di bidang TI untuk Nick.
Menghidupi dua penghasilan penuh-waktu adalah perubahan besar karena tidak mampu mencapai undergrads. Kami membuka rekening bank bersama dan akhirnya mulai hidup dengan nyaman. Kami pindah ke apartemen pusat kota yang nyaman (baca: mahal), membeli mobil baru, dan melengkapi apartemen mewah kami dengan TV layar lebar dan perabotan baru.
Untuk sementara kami membayar tagihan tepat waktu setiap bulan, tetapi akhirnya pengeluaran sembrono kami di depan - dan kami berhutang ribuan dolar. Saya tidak yakin Nick dan saya bisa melunasi saldo kami, dan saya pergi menemui konsultan kebangkrutan. Sebagai perencana keuangan, mengakui kekalahan finansial adalah salah satu poin terendah dalam hidup saya. Pada akhirnya, kami tidak mengajukan kebangkrutan - akan ada terlalu banyak konsekuensi untuk karier finansial saya. Tetapi kami segera memotong pengeluaran kami dan menyesuaikan anggaran kami. Saya mengambil pekerjaan kedua, dan kami menaikkan pembayaran kartu kredit kami melampaui batas minimum. Kami butuh tiga tahun untuk bangkit kembali - tetapi kami berhasil. Dengan kehidupan finansial kami kembali ke jalur yang benar, kami mulai menabung lagi dan membiarkan kami melakukan beberapa pembelanjaan juga. Kami berada di tempat yang baik.
Mendapatkan Slip Pink Tak Terduga
Namun pada 2009 kami mengalami pukulan besar. Perusahaan Nick diakuisisi, dan mereka mengalihdayakan banyak pekerjaan, termasuk pekerjaannya. Setelah bekerja di sana selama lima tahun, Nick pergi bekerja suatu hari dan dipanggil ke rapat tim - yang ternyata menjadi pemberitahuan dua minggu seluruh departemennya.
Saya pulang dari kerja malam itu dan langsung merasakan ada sesuatu yang salah. Suasana di apartemen terasa sangat suram. Nick sedang duduk di sofa, menatap TV, meskipun tidak benar-benar menonton. Ketika saya bertanya kepadanya apakah semuanya baik-baik saja, dia menatap saya dan berkata, "Saya dipecat hari ini, " kemudian kembali ke (tidak) menonton TV. Aku belum pernah melihat Nick begitu sedih. Itu benar-benar memilukan.
Saya ingin memainkan peran sebagai pacar yang mendukung, untuk memberi tahu Nick bahwa semuanya akan baik-baik saja dan dia akan menemukan pekerjaan lain dengan cepat. Tetapi sebagai perencana keuangan, pikiran saya berpacu: Bagaimana kita bisa menyesuaikan diri untuk hidup tanpa gaji Nick $ 65.000? Apakah kita harus pindah? Apa yang bisa kami segera hilangkan dari anggaran kami - dan apakah itu cukup?
Saya tidak berpikir kita akan mengalami sesuatu sebagai pasangan yang lebih menegangkan daripada melunasi hutang kita - tetapi saya salah. Tiba-tiba dipaksa untuk hidup dari satu pendapatan adalah penyesuaian lain yang tidak pernah saya harapkan. Kami adalah orang-orang yang berpendidikan dan pekerja keras. Namun, di sanalah kami.
Membuat Rencana Permainan
Saya membayangkan berbicara tentang kehilangan pekerjaan sama seperti membahas perceraian: ini adalah gajah di ruangan yang tidak ingin dibesarkan oleh siapa pun, meskipun Anda tahu Anda harus melakukannya. Saya menunggu seminggu sebelum memulai pembicaraan lagi karena saya ingin memberi Nick waktu untuk memahami situasinya. Sementara itu, saya beralih ke mode perencanaan keuangan (atau, lebih tepatnya, mode panik). Meskipun kami memiliki dana darurat yang kecil, saya bertekad untuk tidak menyentuhnya dan mencari tahu bagaimana kami bisa benar-benar hidup dari satu pendapatan. Jadi saya memeriksa tagihan kami untuk mengidentifikasi pengeluaran yang harus dipotong. Saya tahu potongan kecil akan cepat bertambah.
Akhirnya, saya meminta Nick untuk membahas bagaimana kami bisa merestrukturisasi anggaran kami. Untungnya, kami selalu terbuka tentang keuangan kami dan mampu menghadapi tantangan ini seperti sebuah tim. Kami tidak ingin mengubah gaya hidup kami secara drastis - setidaknya tidak pada awalnya. Kami tidak tahu berapa lama Nick akan menganggur, dan kami ingin menguji toleransi kami dengan penyesuaian yang lebih mudah dicerna terhadap anggaran kami.
Bersama-sama, kami memeriksa laporan bank dan tagihan kartu kredit untuk tempat-tempat yang jelas untuk mengurangi, yang cukup mudah, mengingat semua kemewahan kecil - seperti makan di luar beberapa kali seminggu dan membayar kabel premium - kami terlibat. Babak pertama ini pengencangan sabuk membebaskan $ 600 setiap bulan. Pikirkan semua uang yang bisa kita tabung jika kita melakukan ini sebelumnya!
Bagaimana Kami Membuatnya Bekerja
Melalui proses ini, Nick dan saya mulai menyadari bahwa hidup dari gaji saya $ 70.000 memang mungkin, asalkan kami bersedia untuk tetap berpegang pada rencana keuangan kami yang baru dan lebih baik. Dengan jaminan ini, Nick dan saya merencanakan masa depan finansial kami yang dapat diperkirakan. Inilah yang kami lakukan.
Kami Maksimalkan Makan
Ketika kami menyadari bahwa kami menghabiskan lebih dari $ 400 setiap bulan untuk makan malam sendirian, kami memotongnya menjadi $ 20 per minggu, yang masih memungkinkan saya untuk mengambil bagel dan makan siang dengan rekan kerja saya seminggu sekali - perubahan kecil yang bertambah. Saya mulai membawa makan siang saya untuk bekerja selama empat hari dan mengisi laci meja saya dengan pilihan sarapan instan. Anggap saja belajar memasak tidak berhasil, jadi saya memberi kompensasi dengan mencari makanan dan camilan premade untuk dimakan di tempat kerja. Rasanya lebih enak daripada apa pun yang bisa saya masak, dan jauh lebih murah daripada keluar setiap sore.
Kami Menemukan Cara Lebih Murah untuk Bersosialisasi
Menjadi sangat sosial, seperti Nick dan saya alami, sangat mahal. Sekarang kita membatasi makan malam restoran dan minuman setelah bekerja dengan teman-teman kita sekali sebulan, daripada sekali atau dua kali seminggu, dan kita dengan mudah menghemat setidaknya $ 60 seminggu. Teman-teman kami sangat memahami ketika kami memberi tahu mereka tentang situasi keuangan kami, dan mereka bahkan mulai menjadi tuan rumah makan malam di rumah mereka sendiri. Ini memungkinkan Nick dan saya menikmati waktu bersama teman-teman kami tanpa harus khawatir apakah tagihan restoran sesuai dengan anggaran kami.
Tagihan Kabel Kami Membunuh Kami - Jadi Kami Membunuhnya
Tagihan kabel kami hampir mencapai $ 350 setiap bulan dan selalu menjadi titik lemah dalam hubungan keuangan kami. Saya pikir itu terlalu mahal dan tidak suka berkontribusi pada berbagai paket olahraga Nick, tetapi menandainya dengan pengorbanan yang Anda lakukan dalam suatu hubungan. Jadi saya senang ketika Nick menyarankan agar kami menjelaskannya. Kami menghapus saluran ekstra dan paket olahraga dan film, dan juga menyingkirkan fitur-fitur khusus dari telepon rumah kami dan menurunkan paket internet kami. Meskipun kami merasakan perbedaan pada awalnya, kami segera menyadari tagihan kabel mahal kami tidak perlu. Kami belajar hidup tanpanya.
Kami Memotong Liburan yang Tidak Bisa Kami Bawa dengan Mobil
Kunci untuk melakukan pemotongan anggaran adalah dengan tidak merasa terlalu banyak berkorban. Bepergian adalah hal yang sangat penting bagi kami karena kami tidak dapat melakukannya di perguruan tinggi, jadi Nick dan saya terbiasa berlibur dua kali setiap tahun - masing-masing menghabiskan antara $ 2.000 dan $ 3.000. Tetapi ketika penghasilan kami berkurang, kami tahu uang yang kami gunakan untuk liburan juga harus dipotong. Setidaknya untuk sementara. Tetapi alih-alih menghilangkan liburan sama sekali, kami memutuskan untuk tetap berpegang pada perjalanan darat untuk akhir pekan yang ekstra panjang sebagai cara terbaik untuk menghemat uang dan masih memiliki liburan pasangan. Alih-alih terbang ke Las Vegas atau Florida, kami berkendara enam jam ke Air Terjun Niagara. Menghilangkan kebutuhan untuk terbang mengurangi biaya liburan kami menjadi dua.
Kami Masih Memprioritaskan Tabungan Pensiun
Sebagai perencana keuangan, saya tahu betapa pentingnya untuk terus menabung untuk masa pensiun. Bagaimanapun, kami masih ingin pensiun suatu hari nanti! Saya menyesuaikan kontribusi pensiun $ 200 dua mingguan kami menjadi $ 50 setiap bulan untuk tetap menabung tanpa melelahkan anggaran kami. Saya merasa senang mengetahui bahwa saya masih membangun telur sarang masa depan kita. (Ditambah lagi, saya khawatir jika saya berhenti berkontribusi sepenuhnya, saya mungkin tidak memulai lagi ketika kami memiliki lebih banyak uang.) Jadi saya tetap mengikuti kursus dan hanya menambah kontribusi saya ketika kami mampu membelinya.
Untungnya, Nick keluar dari pekerjaan kurang dari satu tahun dan sekarang dengan senang hati bekerja lagi. Meskipun sekali lagi kita adalah rumah tangga dengan pendapatan ganda, kita belum kembali ke kebiasaan lama kita untuk pengeluaran yang ceroboh. Meskipun klise, kami benar-benar belajar (dengan cara yang sulit) bahwa uang tidak sama dengan kebahagiaan. Sebaliknya, kami menemukan kebahagiaan karena bertanggung jawab secara finansial dan menemukan keseimbangan antara menikmati diri kami sekarang dan merencanakan masa depan kami - bahkan ketika keadaan menjadi sulit.
Lebih Banyak Dari LearnVest
- Money Mic: Saya Menikah Tanpa Anak - dan Saya Memilih Tidak Bekerja
- Bagaimana Kami Mempelajari Anggaran dengan Penghasilan Tidak Teratur
- 6 Cara untuk Menggabungkan Keuangan Dengan Mitra Anda
