Pensiun adalah salah satu tantangan keuangan terbesar kami karena tiga alasan:
Jika hanya membaca daftar itu membuat Anda berkeringat, kami mengerti.
Menurut survei nasional yang dilakukan oleh LearnVest dan Chase Blueprint, kekhawatiran finansial nomor satu orang Amerika adalah apakah kita akan dapat menabung cukup atau tidak untuk masa pensiun. Sekitar sepertiga pria dan wanita mengutip itu sebagai perhatian utama mereka atas, misalnya, membayar utang, memiliki cukup uang untuk hidup nyaman, dan memiliki cukup untuk memenuhi kebutuhan anak-anak mereka.
Seperti halnya tantangan berat yang kita hadapi, kita cenderung memikirkan alasan sehingga kita dapat menghindari pekerjaan menabung yang sulit untuk masa pensiun. Nah, hari ini adalah hari Anda akan berhenti.
Kami telah menyusun daftar kebohongan pensiun terbaik yang kami katakan kepada diri sendiri, dan kami telah menemukan solusi yang akan membuat Anda berada di jalur menuju sarang telur yang nyaman.
1. Saya tidak mampu membelinya.
Lebih dari satu dari empat wanita dalam studi Chase / LearnVest mengatakan mereka tidak punya uang untuk berkontribusi pensiun setelah semua tagihan dibayarkan.
Ahem. Ya, Anda dapat menemukan $ 20 untuk memulai. Jika Anda belum mulai menabung untuk pensiun, kemas makan siang Anda dua kali minggu ini, dan masukkan $ 20 dalam rekening pensiun. (Jika Anda selalu mengemas makan siang, kurangi biaya $ 20 lainnya minggu ini.) Wujudkan, bahkan jika Anda harus melakukannya satu dolar setiap kali selama sebulan. Jika Anda tidak dapat memikirkan biaya untuk memotong, ambil bootcamp 10 hari gratis Cut Your Cost kami.
Jika majikan Anda menawarkan program pensiun, atur hari ini dan mulailah menyisihkan setidaknya 1% dari gaji Anda. Jika Anda memiliki akun pensiun individu, masuk dan mulai berkontribusi $ 20 lebih banyak sebulan. Jika Anda berkontribusi $ 20 sebulan selama 30 tahun dan uang Anda tumbuh rata-rata 7% setahun, total kontribusi Anda $ 7.200 akan tumbuh lebih dari $ 24.000. Ingin panduan langkah demi langkah tentang pengaturan rekening pensiun berbasis perusahaan dan perorangan Anda? Daftar periksa ini dibuat untuk Anda.
2. Saya masih sangat muda, ada banyak waktu untuk menabung untuk pensiun nanti.
Ini adalah salah satu kebohongan pensiun paling menggoda. Untuk waktu yang lama, memang benar bahwa pensiun adalah jalan keluar. (Bahkan jika Anda berusia 55 tahun, itu masih setidaknya 10 tahun lagi.) Tidak mengherankan, seperempat wanita berusia 25-32 dalam studi Chase / LearnVest mengatakan bahwa pensiun begitu jauh mereka memiliki sedikit minat untuk mempelajarinya. Bahkan 5% wanita berusia 45-54 masih merasa seperti itu.
Tetapi waktu berjalan lebih cepat daripada yang Anda pikirkan: Penelitian ini juga menunjukkan bahwa 6% wanita berusia 45-54 memiliki tabungan kurang dari $ 5.000 untuk masa pensiun. Para wanita itu sedang dalam permainan mengejar ketinggalan yang serius sekarang.
Perlu lebih banyak motivasi untuk memulai hari ini? Pertimbangkan ini: Semakin lama Anda menunda menabung untuk pensiun, semakin sulit bagi Anda untuk menabung.
Katakanlah tujuan Anda adalah menghemat $ 1 juta untuk masa pensiun.
Jika Anda mulai menabung untuk pensiun saat Anda berusia 25 tahun, Anda hanya harus menyumbang sedikit kurang dari $ 6.500 per tahun untuk mencapai tujuan itu pada saat Anda berusia 65 tahun. Namun, jika Anda berusia 25 dan menghasilkan $ 35.000 setahun, $ 6.500 mungkin sepertinya banyak. Menyumbang jumlah itu akan membuat Anda $ 28.500 per tahun untuk hidup. Tidak ideal
Tetapi jika Anda menunggu sampai Anda berusia 45 tahun dan menghasilkan lebih banyak uang - katakanlah, $ 60.000 setahun - dan mulai berkontribusi kemudian, Anda harus berkontribusi $ 28.185 setahun untuk mencapai tujuan pensiun Anda sebesar $ 1 juta! Dan itu membuat Anda kurang dari $ 32.000 setahun untuk hidup. Tetapi jika Anda mulai pada usia 25, Anda masih akan menyumbang hanya $ 6.500 per tahun pada usia 45, sehingga Anda akan memiliki $ 53.500 per tahun untuk hidup - tidak buruk.
Jadi, mulailah sekarang. (Pelajari lebih lanjut tentang mengapa memulai lebih awal memudahkan menabung untuk masa pensiun.)
3. Ketika saya menikah suatu hari nanti saya tidak perlu khawatir tentang uang.
(Kami yakin semua wanita yang sudah menikah membaca ini sedang tertawa kecil sekarang.)
Apakah pernikahan membuat kehidupan finansial Anda lebih mudah atau tidak tergantung pada sejumlah faktor: Apakah Anda berdua bekerja? Apakah kalian berdua membuat cukup untuk mendukung dirimu sendiri? Bisakah satu atau kalian berdua diberhentikan? Atau sakit? Akankah salah satu dari kalian tinggal di rumah? Apakah salah satu atau Anda berdua akan beralih karier? Apakah salah satu atau Anda berdua akan menerima warisan? Apakah Anda jujur satu sama lain tentang pengeluaran Anda? Apakah Anda setuju dengan tujuan keuangan Anda? Apakah Anda akan punya anak? Jika demikian, apakah Anda akan membayar untuk pendidikan perguruan tinggi mereka?
Ingin lebih banyak bukti bahwa pernikahan tidak akan menghilangkan kekhawatiran pensiun Anda? Berikut adalah rincian usia wanita yang melaporkan bahwa mereka “mungkin akan bergantung pada pasangan saya untuk menabung untuk pensiun” dalam studi Chase / LearnVest kami: 23% wanita berusia 25-32 tetapi hanya 12% wanita berusia 45-54 tahun. Tampaknya seiring bertambahnya usia wanita, mereka menjadi lebih realistis tentang pensiun.
Intinya: Dalam pernikahan, kekuatiran uang Anda berubah, tetapi mereka tidak akan pergi, dan masalah uang utama Anda - pensiun - akan selalu ada di sana, baik Anda menikah atau tidak.
(Jika itu masih belum meyakinkan Anda, perlu diingat bahwa menabung untuk pensiun lebih sulit bagi wanita, jadi kita, menikah atau lajang, harus fokus pada lebih dari pria.)
4. Saya mengandalkan Jaminan Sosial, jadi saya tidak perlu menabung sebanyak itu.
Mungkin pensiunan hari ini bisa mengatakan ini. Tetapi masa depan Jaminan Sosial sangat tidak pasti sehingga siapa pun yang pensiun di tahun-tahun mendatang seharusnya tidak berencana untuk bergantung padanya. Mengapa? Jumlah uang yang masuk ke program tidak cukup untuk memberi semua orang manfaat yang telah dijanjikan kepada mereka. Untungnya, studi Chase / LearnVest menunjukkan bahwa tujuh dari 10 wanita tidak yakin bahwa mereka akan menerima Jaminan Sosial. Tetapi jika Anda salah satu dari tiga dari 10 yang percaya Anda akan, dengarkan:
Jika Anda berusia 25 tahun, dan sekarang Anda mendapatkan $ 115.000 yang lumayan per tahun sekarang, Anda hanya dapat menerima sekitar $ 3, 231 per bulan dalam dolar hari ini ($ 38, 772 per tahun) jika Anda pensiun pada 2051 pada usia 70. Tentu saja, ini adalah yang terbaik -kasus skenario. Jika Anda berusia 25 tahun dan menghasilkan $ 35.000 setahun (jauh lebih mungkin), Anda hanya dapat memperoleh $ 977 sebulan ($ 11.712 setahun) jika Anda pensiun pada usia 62. Itu adalah pendapatan tingkat kemiskinan.
5. Saya pantas bersenang-senang dengan uang saya hari ini - saya bekerja keras untuk itu.
Menabung untuk pensiun bukan merupakan salah satu atau salah satu proposisi. Anda dapat menabung untuk masa pensiun dan menikmati hidup sekarang. Begini caranya: Aturan 50/20/30. Pedoman penganggaran ini mengatakan bahwa:
Jadi, ya, Anda memang pantas bersenang-senang dengan uang Anda hari ini - tidak hanya dengan mengorbankan hari esok. (Pelajari lebih lanjut tentang Aturan 50/20/30.)
6. Suatu warisan besar akan datang kepada saya suatu hari nanti.
Ini adalah kasus penghitungan ayam sebelum mereka menetas. Warisan yang Anda yakin akan kumpulkan bisa dihabiskan dengan tagihan medis, itu bisa menyusut dalam krisis keuangan lain, atau Anda bisa menemukan kerabat kaya yang Anda harapkan dari warisnya hidup jauh lebih lama dari yang Anda harapkan. Anda mungkin akhirnya membutuhkan uang itu untuk melunasi hutang atau pajak. Meskipun tentu akan lebih baik jika Anda mewarisi uang dan Anda bisa meletakkan semuanya untuk masa pensiun Anda, berpikir Anda bisa melakukannya bukanlah rencana; itu pertaruhan.
Lebih baik mengandalkan diri Anda sendiri untuk membiayai masa pensiun Anda dan kemudian menikmati warisan Anda sebagai bonus jika Anda memang menerimanya.
7. Saya akan dapat menggunakan ekuitas di rumah saya untuk pensiun.
Kebohongan pensiun ini menimbulkan dua pertanyaan besar: Di mana Anda akan tinggal di masa pensiun? Dan bagaimana jika pasar sedang turun ketika Anda ingin menjual?
Oke, kita punya pertanyaan ketiga: Ingat krisis perumahan beberapa tahun yang lalu?
8. Saya harus membuat anak-anak saya lulus kuliah terlebih dahulu dan kemudian saya dapat fokus pada pensiun saya.
Ya, kuliah adalah pengeluaran besar, dan Anda harus menabung untuk itu. Tetapi jika Anda tidak menabung jumlah penuh untuk kuliah, Anda selalu dapat kembali ke bantuan keuangan. Hibah, beasiswa, dan pinjaman siswa dapat membantu membayar anak Anda. (Pelajari di sini cara terbaik untuk menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda dan belajar untuk membuka rekening tabungan perguruan tinggi dengan daftar periksa ini.)
Namun, dalam hal pensiun Anda, tidak ada pinjaman. Yang harus Anda jalani adalah apa yang telah Anda simpan. Karena alasan itu, menabung untuk pensiun harus menjadi prioritas finansial utama Anda - selalu. Setiap sisa uang yang Anda miliki dapat digunakan untuk tabungan kuliah. (Cari tahu di sini cara memprioritaskan pensiun terhadap sasaran keuangan Anda yang lain.)
9. Saya tidak ingin kehilangan uang, jadi mengapa berinvestasi dalam 401 (k) atau IRA?
Ya, pasar tidak dapat diandalkan dari tahun ke tahun. Namun, secara historis, dalam jangka waktu yang lama, ia telah mengembalikan sekitar 7% pengembalian investasi tahunan. Anda tidak akan mendapatkannya dengan rekening tabungan - dan, pada kenyataannya, Anda bahkan tidak akan mengalahkan inflasi jika Anda menyimpan uang Anda di rekening tabungan.
10. Saya akan mulai menabung saat pasar membaik.
Tidak ada yang bisa memprediksi pasar. Tidak ada Jadi Anda tidak dapat mengatur waktu investasi Anda dengan sempurna sehingga hanya akan naik. Tetapi jika Anda berinvestasi secara teratur selama beberapa dekade, investasi Anda, seperti pasar saham umum telah dilakukan secara historis, akan mengalami lebih banyak naik daripada turun. Jadi, berinvestasilah untuk jangka panjang, dan jangan khawatir tentang penurunan kecil sekarang. Jika Anda melakukannya, Anda akan kehilangan menumpuk puluhan ribu dolar kemudian.
11. Saya berencana untuk tetap bekerja bahkan selama masa pensiun.
Menurut penelitian Chase / LearnVest, 17% wanita percaya mereka bisa melakukan ini (seperti halnya 14% pria). Anda mungkin menyukai pekerjaan Anda, dan itu mungkin jenis pekerjaan yang dapat Anda lakukan bahkan ketika Anda kurang sigap. Tetapi bagaimana jika Anda tidak dapat menemukan pekerjaan, atau bagaimana jika Anda memiliki masalah kesehatan yang menghalangi Anda untuk bekerja?
Meskipun Anda dapat berharap untuk skenario kasus terbaik, tidak bijaksana untuk mendasarkan rencana Anda di sekitar skenario. Sock pergi sejumlah uang sekarang sehingga Anda siap untuk apa pun yang Anda inginkan. Bahkan jika Anda cukup sehat untuk bekerja melewati usia pensiun yang khas, Anda mungkin ingin berlibur sekarang dan kemudian!
Tidak Ada Lagi Alasan
Jika Anda sepenuhnya yakin untuk melepaskan semua kebohongan pensiun ini, ambil Retiring kami di Bootcamp Gaya. Dalam sepuluh hari, Anda akan memvisualisasikan pensiun masa depan Anda, mempelajari akun apa yang Anda butuhkan, mencari tahu jumlah total yang perlu Anda simpan, dan banyak lagi.
