Keindahan berada di usia 20-an Anda adalah bahwa masa depan Anda adalah batu tulis kosong. Hidup dapat berubah dari tahun ke tahun, tetapi tujuan jangka panjang Anda bisa secara abstrak. Pada titik tertentu, tentu saja, akan menyenangkan memiliki rumah. Atau menghabiskan satu tahun bepergian.
Tetapi untuk memiliki harapan untuk sampai ke sana - atau pindah ke mana pun yang bukan ruang bawah tanah orang tua Anda - pertama-tama Anda akan memerlukan landasan keuangan yang kuat.
Dan itu dimulai, yah, sekarang. Meskipun kami tidak dapat menjanjikan Anda akan menjadi miliarder di usia 40-an, kami dapat berjanji bahwa setiap gerakan ini akan membuat Anda lebih kaya secara finansial daripada yang seharusnya.
1. Jangan Abaikan Keuangan Anda
Salah satu hal yang paling menggoda untuk dilakukan ketika Anda masih muda dan tidak sepenuhnya percaya diri dengan uang adalah mengabaikannya sebanyak mungkin. Dengan bantuan autopay untuk tagihan Anda dan akuntan yang menangani pajak Anda, Anda dapat bertahan dengan melakukan sedikit lebih banyak daripada memeriksa rekening bank Anda setiap waktu untuk memastikan Anda tidak terlalu mendekati nol.
Tetapi ketika menyangkut kesehatan keuangan, mengetahui semua angka penting Anda - dan secara teratur mengawasi mereka untuk terus maju - sangat penting untuk kesuksesan jangka panjang.
Apa yang harus Anda lihat? Bahkan jika Anda tidak membuat anggaran penuh, mengetahui berapa banyak uang masuk dan keluar setiap bulan adalah dasar yang jelas untuk membantu Anda menghindari pengeluaran berlebihan. Anda juga harus mengetahui jumlah utang Anda dan juga berapa banyak yang Anda miliki dalam tabungan, investasi, atau rekening pensiun. Skor kredit Anda penting ketika dipertimbangkan untuk apartemen, pinjaman, dan hipotek, tetapi juga pertimbangkan faktor-faktor lain yang mungkin dilihat pemberi pinjaman sebelum mereka memutuskan untuk bekerja dengan Anda. (Perusahaan finansial SoFi, misalnya, tidak melihat skor FICO Anda, tetapi sebaliknya berfokus pada aspek kesehatan keuangan Anda seperti pengalaman karier, pendidikan, dan berapa banyak yang Anda hasilkan versus berapa banyak yang Anda belanjakan.)
Mungkin saja, pada awalnya, Anda mungkin tidak menyukai pandangan finansial. Mungkin saldo pinjaman siswa tampaknya setara dengan Gunung Everest, atau Anda menjadi sedikit gila dengan kartu kredit beberapa tahun pertama Anda keluar dari sekolah. Ini tidak mudah dan tidak selalu menyenangkan, tetapi percayalah: Mengetahui di mana Anda berdiri adalah langkah pertama menuju menemukan diri Anda di tempat yang jauh lebih stabil di ujung jalan.
Dan langkah selanjutnya? Pertanggungjawabkan diri Anda dengan melacak angka-angka ini secara teratur. Apakah Anda menggunakan alat seperti Mint atau spreadsheet kuno yang bagus, luangkan waktu di kalender Anda setiap bulan untuk duduk dengan segelas anggur dan meninjau semua vital finansial Anda.
2. Tangani Utang Anda terlebih dahulu
Sebelum kita dapat berbicara tentang membelanjakan uang Anda dengan cerdas, kita perlu berurusan dengan uang yang sudah Anda belanjakan untuk tagihan orang lain: alias, utang Anda.
Pinjaman mahasiswa sangat besar bagi banyak orang di awal karier mereka. Dan ya, mereka payah, tetapi alih-alih mengeluh dan mengeluh tentang mereka, pandang mereka sebagai alat untuk membangun kelayakan finansial Anda. Bagaimanapun, mereka adalah hutang, dan melunasinya tepat waktu setiap bulan menjadikan Anda kandidat yang lebih kuat untuk jenis pinjaman lainnya. Anda juga dapat mencari cara untuk membuat beban lebih mudah pada diri Anda sendiri. Jika Anda menderita kejutan stiker pinjaman siswa, hubungi pemberi pinjaman Anda dan lihat apakah Anda dapat mengubah pembayaran bulanan Anda. Pemberi pinjaman memiliki banyak opsi pembayaran - Anda hanya perlu memintanya.
Pilihan lain adalah membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda - artinya memindahkan utang Anda ke organisasi dengan tarif yang lebih menguntungkan - melalui perusahaan seperti SoFi. Dengan menurunkan suku bunga Anda dalam jangka panjang, Anda dapat membebaskan lebih banyak uang tunai untuk tabungan atau pengeluaran sehari-hari (anggota SoFi telah menghemat rata-rata $ 18.936 selama pembayaran pinjaman mereka.)
Adapun utang kartu kredit, ada beberapa opsi. Jika ada akun yang lewat jatuh tempo - lebih dari 30 hari - dapatkan status terkini. Sebagian besar perusahaan kartu kredit senang untuk mengerjakan rencana pembayaran yang dapat diatur untuk membuat Anda kembali ke jalurnya jika Anda memanggil mereka (dan ya, panggil alih-alih email). Jika akun Anda mutakhir, paling tidak pastikan Anda melakukan pembayaran minimum untuk semuanya. Kemudian, bagi dan taklukkan. Banyak orang merasa senang tentang - dan menganggap itu langkah bijak - melunasi utang-utang kecil terlebih dahulu sebelum menangani utang yang lebih besar. Namun, lebih masuk akal untuk membayar utang dengan tingkat bunga tertinggi. Anda akan menghemat lebih banyak uang dalam jangka panjang. Pilihan hebat lainnya jika Anda memiliki banyak akun terbuka adalah untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit Anda dengan pinjaman pribadi berbunga rendah, sehingga Anda hanya memiliki satu pembayaran yang perlu dikhawatirkan setiap bulan.
3. Masukkan Uang Anda di Tempat yang Tepat
Cara paling mudah untuk menjadi kaya pada saat Anda berusia 40 tahun adalah mencubit uang sebanyak mungkin sampai saat itu, memotong kupon, tinggal di akhir pekan, dan hanya membeli apa yang benar-benar diperlukan.
Tapi itu kedengarannya tidak terlalu menyenangkan - atau sejujurnya realistis. Anda harus dapat menikmati hidup Anda sekarang dan nanti, dan Anda bisa jika Anda pintar tentang di mana Anda menghabiskan dan di mana Anda menyimpan.
Dalam hal pengeluaran sehari-hari, Anda tidak harus memotong kopi Anda atau mulai membuat pakaian sendiri, tetapi Anda dapat mencari cara untuk menghabiskan lebih cerdas tanpa melepaskan hal-hal yang Anda sukai. Beralih dari kabel ke layanan streaming, misalnya, akan menghilangkan tagihan bulanan yang besar, sambil tetap membiarkan Anda menikmati acara favorit Anda. Menunda keanggotaan gym Anda selama bulan-bulan yang lebih hangat - ketika Anda bisa dengan mudah berolahraga di luar - dapat menyimpan uang ekstra di saku Anda. Membeli pakaian bekas alih-alih yang baru, meminjam buku-buku dari perpustakaan alih-alih membeli, mengundang teman-teman Anda untuk minum daripada keluar: Ada begitu banyak cara untuk tetap menjalani kehidupan yang hebat sambil menabung sedikit tambahan. (Dan ketika Anda benar-benar ingin memperlakukan Anda sendiri? Pertimbangkan menghabiskan waktu dalam perjalanan atau acara daripada TV baru - sains telah menunjukkan bahwa pengalaman membuat kita lebih bahagia daripada harta benda.)
Dalam hal menabung, Anda ingin uang Anda bekerja untuk Anda daripada hanya duduk di sana. Ini artinya Anda harus berinvestasi. Saya tahu ini lebih mudah diucapkan daripada dilakukan - dan dengan begitu banyak opsi di luar sana, mungkin sulit untuk mengetahui di mana memulainya. Jika Anda memiliki kredit dan tabungan yang baik, ada alat manajemen kekayaan yang bisa memberi Anda layanan premium, tetapi berbiaya rendah. Ellevest dan WorthFM adalah alat online yang bagus untuk belajar lebih banyak, dan SoFi akan segera meluncurkan alat manajemen kekayaan tanpa biaya manajemen untuk anggota.
4. Investasikan dalam Karir yang Sukses
Berinvestasi tidak boleh terbatas pada pasar saham dalam hal kesehatan keuangan jangka panjang Anda - Anda harus memastikan untuk berinvestasi dalam karier yang sukses juga! Mendaratkan diri Anda di jalur karier yang Anda sukai dan yang memiliki banyak peluang pertumbuhan (baik secara pribadi maupun finansial) akan membuahkan hasil dalam bentuk dividen untuk tahun-tahun mendatang.
Apa artinya ini, tepatnya? Pertama, pastikan Anda berada di jalur karier yang kemungkinan besar akan Anda senangi untuk jangka panjang, untuk menghindari berhenti dari pekerjaan Anda sambil jalan dan menempatkan diri Anda di tempat masalah keuangan. Jika Anda tidak menikmati apa yang Anda lakukan saat ini, cari cara untuk menjelajahi bidang lain atau pertimbangkan berbicara dengan pelatih untuk membantu Anda mengetahui langkah selanjutnya.
Terlepas dari apakah Anda berada dalam karier yang Anda sukai, Anda juga harus mencari cara untuk meningkatkan nilai Anda di tempat kerja. Entah itu meminta kenaikan pada penampilan Anda saat ini untuk meningkatkan potensi penghasilan Anda, mendaftar untuk kelas online yang akan mengajarkan Anda keterampilan baru yang dapat dijual, atau hanya mengambil proyek peregangan yang dapat memposisikan Anda untuk kenaikan berikutnya, menginvestasikan waktu dan uang untuk membangun diri sendiri akan membantu Anda mendapatkan lebih banyak dan lebih banyak di masa depan.
5. Kelilingi Diri Anda Dengan Orang-Orang Cerdas Secara Finansial
Kita semua pernah mendengar ungkapan bahwa Anda adalah rata-rata dari lima orang yang paling banyak menghabiskan waktu bersama Anda - dan itu juga berlaku untuk status keuangan Anda! Sebuah studi tahun 2016 dalam Journal of Retailing and Consumer Services menemukan bahwa mahasiswa yang berdisiplin secara finansial dan berdikari lebih cenderung menghabiskan uang ketika mereka menghabiskan waktu berbelanja atau makan malam dengan teman-teman dengan kebiasaan belanja yang lebih bebas. Astaga!
Ini tidak berarti Anda harus membuang teman-teman Anda yang sibuk, tetapi lebih berhati-hati dengan kebiasaan keuangan Anda di sekitar mereka dan mencari hal-hal murah untuk dilakukan bersama. Kemudian, berusahalah untuk memperluas lingkaran Anda dan menemukan orang-orang yang berbagi tujuan profesional dan finansial Anda. Ada banyak cara untuk melakukan ini, mulai dari pertemuan hingga grup Facebook hingga mengikuti kelas. SoFi telah mengambil ide ini dalam hati, menawarkan pesta makan malam dan jam senang bagi para anggotanya sehingga orang yang membuat keputusan keuangan yang cerdas dapat bertemu orang lain melakukan hal yang sama.
Terakhir, ingatlah bahwa tujuan dan tantangan keuangan Anda akan terus berubah, jadi jadikan prioritas untuk terus belajar tentang uang. Campurkan beberapa situs keuangan pribadi dan blog ke dalam diet media Anda, atau bahkan pertimbangkan mengambil beberapa kelas untuk membuat Anda lebih mengerti secara finansial. Ini mungkin tidak akan menjadi bacaan favorit Anda (meskipun Anda tidak pernah tahu!), Tetapi itu akan membantu menjaga uang Anda dari pikiran dan memberi Anda alat untuk membuat keputusan yang akan membuat Anda bahagia secara finansial untuk jangka panjang.
