Pada awalnya, langkah Brian Carter ke Carolina Selatan tampak seperti langkah ekstrem yang harus diambil untuk memperbaiki keuangannya.
Bagaimanapun, di permukaan, ia memiliki kehidupan yang hebat. Dia tinggal di San Diego yang cerah, dia menikah dengan cinta sejatinya, dan dia memiliki jadwal kerja yang fleksibel sebagai pemasar digital lepas.
Namun, tangkapannya adalah bahwa pendapatannya berfluktuasi - banyak.
Pada tahun 2007 ia mengalami musim kemarau dan tidak menghasilkan pendapatan yang stabil. Istrinya, Lynda, menghabiskan 50 hingga 60 jam minggu sebagai ahli akupunktur hanya untuk menutupi tagihan sehari-hari - dan dengan beban biaya rumah tangga di pundaknya, ia mulai merasakan ketegangan.
“Dia sampai pada titik di mana dia perlu menghadapi saya dan berkata, 'Anda harus melakukan sesuatu - ini terlalu banyak pekerjaan untuk saya!'” Carter, 41, ingat.
Saat sedang mencari pekerjaan, ia menemukan pertunjukan yang menjanjikan sebagai direktur pencarian dan pemasaran sosial di sebuah agensi iklan. Membayar dalam angka enam rendah, dan peluang profesional tepat di gang nya. Halangan? Itu di Myrtle Beach, SC.
Keputusan itu sulit, tetapi Carter dan istrinya akhirnya memilih untuk menurunkan biaya hidup dan mengurangi tekanan finansial mereka.
"Sulit untuk meletakkan semua barang di truk dan pergi, " katanya. "Tapi itu ternyata menjadi salah satu hal terbaik yang pernah saya lakukan."
Tidak Hidup Besar - dan Tidak Bertemu
Ketika Anda mendengar cerita tentang teman atau kerabat yang harus berhemat rumah mereka, mengambil pekerjaan kedua, atau pindah lintas negara karena uang, asumsinya adalah kasus akut "hidup besar" adalah masalahnya.
Tapi itu tidak selalu terjadi. Bahkan jika Anda berpikir Anda telah melakukan segalanya dengan benar, kadang-kadang menyulap tagihan Anda, hidup sesuai kemampuan Anda, dan memiliki cukup untuk mencapai tujuan keuangan masa depan dapat terasa seperti mimpi pipa.
"Jika Anda menjalani gaya hidup di mana yang Anda miliki hanyalah uang untuk membayar tagihan, dan Anda bahkan tidak bisa makan keluar sesekali, itu tidak akan berkelanjutan dalam jangka panjang, " kata Chris Pimpo, CFP® dengan Layanan Perencanaan LearnVest. "Kemungkinan besar, Anda akan beralih ke kartu kredit untuk melakukan pembelian di masa depan."
Dan ketika itu terjadi, pergerakan anggaran yang lebih kecil - seperti memotong kabel atau mengantongi makan siang Anda dengan cokelat - mungkin tidak membebaskan penghasilan yang cukup untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda.
Jika itu terdengar seperti situasi Anda, Anda tidak sendirian.
“Saya memperkirakan 25% dari klien saya perlu melakukan sedikit penyesuaian anggaran atau mengurangi pengeluaran diskresioner, tetapi 26% hingga 50% perlu membuat perubahan yang lebih substansial, ” kata Pimpo, merujuk pada perubahan yang dapat mempengaruhi gaya hidup Anda.
Jadi, bagaimana Anda tahu kapan Anda mencapai titik itu?
Sebagai permulaan, Pimpo menyarankan untuk menambahkan semua biaya tetap Anda - pengeluaran yang tidak banyak berubah dari bulan ke bulan, seperti sewa atau hipotek Anda, tagihan telepon seluler, utilitas, atau penitipan anak - untuk melihat seberapa besar anggaran Anda mengkonsumsi.
"Ketika biaya tetap Anda melebihi 60% hingga 70% dari penghasilan Anda, dan Anda memiliki cukup pendapatan untuk memenuhi kebutuhan hidup Anda, saat itulah kita harus melihat untuk membuat perubahan besar, " katanya.
Tanda lain yang memberi tahu: Anda belum dapat mencurahkan sebagian kecil dari penghasilan Anda untuk tujuan keuangan penting, seperti pensiun atau tabungan darurat.
7 Gambar Besar Perubahan untuk Dipertimbangkan
Tidak ada solusi tunggal yang masuk akal untuk semua orang ketika datang untuk mencari tahu apa jenis perubahan gaya hidup untuk diterapkan untuk membantu mendapatkan kehidupan keuangan Anda di jalur.
Beberapa orang mungkin menemukan cara untuk meningkatkan penghasilan mereka; yang lain mungkin mengambil rute pemotongan biaya yang dalam. Dalam kedua kasus tersebut, tujuannya adalah sama: Tingkatkan arus kas rumah tangga Anda, jadi Anda melakukan lebih dari sekadar menapaki air - Anda sebenarnya bergerak maju dengan tujuan keuangan jangka panjang.
Jadi kami meminta Pimpo untuk membagikan beberapa strategi yang ia lihat paling umum diterapkan orang. Meskipun mereka mungkin tampak mengintimidasi, mereka dapat memiliki dampak yang signifikan pada berapa banyak uang yang mengalir ke dalam - dan keluar dari - anggaran.
1. Negosiasikan Gaji Lebih Tinggi
Cari tahu apakah Anda dibayar berapa yang layak Anda lakukan dengan melakukan riset melalui situs-situs seperti Glassdoor atau dengan bertanya kepada rekan kerja apa yang mereka lihat berdasarkan gaji. Kemudian datang ke meja perundingan dengan angka-angka di tangan, serta daftar pencapaian yang dapat membantu membuat kasus Anda untuk kenaikan gaji.
2. Beralih ke Pekerjaan dengan bayaran lebih tinggi
Jika prospek langka bahwa Anda akan mendapatkan kenaikan gaji, rencana serangan Anda berikutnya adalah mencari posisi yang mendapat kompensasi lebih baik - pastikan untuk melihat manfaat yang ditawarkan, serta gaji.
“Anda dapat memperoleh $ 5.000 hingga $ 10.000 per tahun, tetapi jika perusahaan baru memiliki manfaat kesehatan tingkat yang lebih rendah - dan Anda akhirnya membayar $ 200 ekstra sebulan untuk perawatan kesehatan - atau tidak ada rencana pencocokan 401 (k), itu adalah faktor yang sangat besar, ”Pimpo menjelaskan.
Jadi, begitu Anda memiliki surat penerimaan, tanyakan kepada perusahaan semua hal spesifik tentang paket manfaatnya, sehingga Anda dapat mengukur apa dampaknya terhadap keseluruhan gambaran keuangan Anda.
3. Dapatkan Pekerjaan Kedua
Salah satu kunci strategi ini adalah menemukan pertunjukan sampingan yang sesuai dengan jadwal Anda dan membantu memaksimalkan penghasilan Anda, kata Pimpo. Dengan kata lain, jangan memilih pekerjaan paruh waktu yang menyedot semua waktu luang Anda, dengan sedikit menunjukkan untuk itu dalam pendapatan.
Anda harus benar-benar menikmati apa yang Anda lakukan, serta meningkatkan keterampilan Anda. “Jadi temukan pekerjaan kedua yang Anda sukai, seperti bekerja untuk organisasi nirlaba - atau mungkin pekerjaan itu di bidang yang selalu Anda inginkan, ” tambah Pimpo.
4. Diskusikan Meminta Orang Tua yang Tinggal di Rumah Kembali Bekerja
Transisi ke rumah tangga berpenghasilan dua dapat membantu secara signifikan, tetapi hanya jika pendapatan baru tidak didedikasikan untuk sekadar mengimbangi perawatan anak - jadi, hitunglah untuk melihat di mana Anda keluar.
Anda juga bisa mencari pekerjaan yang fleksibel dengan jadwal Anda. “Bisakah Anda mendesain situs web? Menjadi penulis? Mengajar musik? Mungkin Anda bisa melakukan pekerjaan kontrak, atau mencari pekerjaan di akhir pekan yang menghasilkan tambahan $ 500 sebulan, ”kata Pimpo. "Kamu ingin seimbang dengan pernikahan dan keluargamu."
5. Pindah ke Rumah yang Lebih Murah
Sebelum Anda berkemas - dan pesan penggerak mahal - cari tahu apa yang mungkin menjadi imbalan untuk perampingan ke rumah yang lebih murah.
Jika, misalnya, Anda memiliki anak, menabung $ 100 sebulan mungkin tidak cukup untuk menarik mereka keluar dari distrik sekolah yang bagus. Di sisi lain, jika Anda bisa menghemat $ 300 sebulan, dan pengorbanannya jangka pendek - mungkin anak-anak akan pergi ke sekolah menengah yang sama - mungkin itu layak dilakukan.
Juga, perlu diingat bahwa perampingan akan lebih mudah jika Anda menyewa versus milik sendiri, kata Pimpo, menambahkan bahwa Anda bisa mengetahui manfaat bersih dari penyewaan di tempat lain dan menyewakan rumah Anda untuk menutupi hipotek.
6. Ambil Teman Sekamar
Menemukan seseorang untuk membagi biaya rumah tangga Anda bisa menjadi pengorbanan jangka pendek yang membantu membebaskan sebagian anggaran Anda. "Jika Anda baru memulai di bidang Anda, Anda tinggal di tempat yang mahal seperti New York City, dan Anda mengharapkan penyesuaian gaji yang baik dalam beberapa tahun mendatang, ini mungkin langkah yang baik, " kata Pimpo.
Namun, jika Anda memiliki rumah Anda, periksa undang-undang setempat untuk melihat apakah itu legal bagi Anda untuk menyewakan kamar, termasuk hukum "penghuni liar" yang mungkin menyulitkan Anda untuk mengusir penyewa yang tidak berolahraga.
7. Pindah ke Area yang Lebih Murah
Relokasi, sebenarnya, adalah langkah besar, karena ketidakpastian: Berapa biaya untuk bergerak? Apakah saya bisa menjual rumah saya? Apakah ada peluang kerja?
Semua faktor ini harus menjadi bagian dari keputusan Anda, kata Pimpo.
Selain itu, pertimbangkan untuk melakukan perbandingan biaya hidup yang cermat untuk melihat bagaimana kedua kota Anda membandingkan dalam hal biaya perumahan, utilitas, pajak - dan gaji. "Hanya karena Anda menghasilkan $ 85.000 di satu kota, tidak berarti Anda akan menghasilkan $ 85.000 di kota lain, " kata Pimpo.
Fakta Keras, Pilihan Keras - Masa Depan yang Lebih Cerah
Apa yang mungkin lebih sulit daripada menerapkan perubahan-perubahan ini adalah menyadari bahwa mereka bisa bermanfaat - bahkan mungkin perlu.
Apa yang dapat membantu, bagaimanapun, adalah mendasarkan keputusan Anda lebih sedikit pada apa yang Anda rasakan dan lebih pada apa yang nomor katakan kepada Anda.
“Hanya karena Anda ingin memiliki penghasilan atau gaya hidup tertentu tidak berarti Anda berhak mendapatkannya, ” kata Les Szarka, seorang CFP® dan penulis Money Brain: Bagaimana Pikiran Bawah Sadar Anda Dapat Membajak Keputusan Investasi Anda .
Tetapi secara harfiah menuliskan angka dapat membantu Anda menghadapi kenyataan, karena Anda tidak dapat mengabaikan apa yang menatap Anda hitam dan putih, ia menambahkan.
Misalnya, catat berapa biaya yang harus Anda keluarkan untuk menjalani gaya hidup Anda saat ini, “lalu tanyakan pada diri sendiri, 'Bisakah saya benar-benar membayar ini?'” Kata Szarka. “, Lalu tanyakan pada diri sendiri, 'Apa solusi potensial saya?' Anda harus jujur pada diri sendiri. ”
Menghadapi dingin, kebenaran yang keras itulah yang mendorong Carter untuk bergerak - bahkan ketika itu sepertinya hal yang salah untuk dilakukan. Dia pindah ke tempat di mana dia tidak memiliki keinginan sejati untuk hidup, ditambah dia dan istrinya hidup terpisah pada awalnya ketika dia melakukan transisi.
Tapi pekerjaan barunya membayar lebih dari yang pernah dia dapatkan sebelumnya, dan itu membantu kariernya melambung tinggi. Carter, yang sekarang tinggal di Charleston, akhirnya menjalankan konsultasi sendiri dan merupakan penulis beberapa buku bisnis, termasuk Prinsip Cowbell: Nasihat Karir tentang Cara Mendapatkan Pekerjaan Impian Anda dan Menghasilkan Lebih Banyak Uang .
"Memberi saya kesempatan untuk berbicara di konferensi sebagai pemimpin pemikiran, dan akhirnya membantu saya mendapatkan klien setelah saya meninggalkan pekerjaan itu, " kata Carter. “Baik itu dan pekerjaan saya berikutnya telah menghasilkan pendapatan yang jauh lebih baik, dan kami sekarang menabung untuk pensiun. Dan Charleston adalah kota favorit kami yang baru - kami memiliki gaya hidup yang hebat, dengan biaya lebih rendah. ”
Lebih Banyak Dari LearnVest
- Ingin Meningkatkan Kepercayaan Uang Anda? 3 Bergerak untuk Mempertimbangkan Berusia 20-an, 30-an, 40-an, dan 50-an
- Strategi Satu Angka: Suatu Pendekatan Baru untuk Penganggaran
- Retas Anggaran Saya: Bagaimana Saya Bisa Memangkas $ 500 Dari Pengeluaran Montly Saya
