Artikel ini dari teman-teman kami di LearnVest, situs terkemuka untuk keuangan pribadi.
Lima tahun yang lalu, seorang teman berlari dan saya memutari putaran Central Park ketika saya berkata, dengan kekalahan total, "Saya tidak akan pernah membayar hutang saya."
Saya tidak berpikir untuk melangkah enam mil, tetapi saya tidak bisa membayangkan pernah menang atas pinjaman sekolah pascasarjana saya dan kartu kredit maksimal. Saya merasa kewalahan dan tidak berdaya dengan biaya yang meningkat.
"Kamu bisa, dan kamu akan, " kata temanku. “Berhentilah memikirkan ini sebagai gunung untuk didaki. Mulailah memotong, sedikit demi sedikit. ”
Hari itu, didukung oleh kata-katanya, saya membeli buku catatan kecil yang mengubah hidup saya. Di dalamnya, saya menuliskan semua angka menakutkan dan menghadapi fakta-fakta sulit. Itu memberi saya apa yang saya butuhkan - titik awal.
Ketika saya menerima surat melalui pos dua tahun kemudian, mengkonfirmasikan bahwa saya telah melunasi pinjaman $ 26.000, harga diri membanjiri saya. Terlebih lagi, saya telah menghapus semua $ 12.000 hutang plastik dan bahkan memasukkan $ 10.000 ke dalam reksa dana. Apa yang membuat saya tidak melakukannya sebelumnya? Bukan utang itu sendiri - itu adalah pikiran saya yang salah tentang uang.
"Kata-kata kami adalah dunia kami, " kata Noah St. John, pakar pengembangan profesional dan penulis The Book of Afformations . "Tidak bisa dibesar-besarkan seberapa banyak apa yang kita pikirkan dan katakan mempengaruhi kita."
Perlahan-lahan saya mengganti refrain yang lumpuh dengan pikiran-pikiran yang produktif, dan Anda juga bisa. Untuk mengetahui cara terbaik untuk menulis ulang otak Anda untuk berpikir positif dan dapat ditindaklanjuti, kami meminta St. John, bersama dengan dua ahli lainnya, untuk menyoroti tujuh pemikiran uang beracun yang harus Anda ganti hari ini.
1. "Aku Tidak Akan Pernah Menjadi Kaya"
Mengapa ini Merusak: “Saya telah mendengar kepercayaan ini berkali-kali, ” kata St John. Pemikiran seperti ini berbahaya, ia menjelaskan, karena kepercayaan Anda membimbing tindakan Anda dan, dengan demikian, menjadi benar. Katakan dan percayalah dan Anda akan selamanya dibebani dengan hutang. Anda tidak akan cukup disiplin untuk mengelola keuangan Anda dan maju. Pada akhirnya Anda akan merasa - dan tetap - terjebak. "Ini sabotase langsung, " katanya dengan tajam.
Apa Yang Harus Dikatakan: "Saya dapat diandalkan dan pekerja keras, dan saya akan dihargai dengan kemakmuran."
Mengapa Berhasil: Intinya, Anda hanya bisa sekaya yang Anda yakini, dan tidak ada alasan, jika Anda bekerja keras, Anda tidak akan sampai di sana.
Tetapi, tambah St. John, Anda juga perlu memutuskan apa arti "kaya" bagi Anda. Apakah itu berarti memiliki dana darurat yang cukup besar untuk menutupi potensi bencana? Apakah itu berarti menabung cukup untuk masa pensiun sehingga Anda tidak perlu khawatir? Dengan menerapkan kebiasaan baik sekarang, Anda akan mengatur diri sendiri untuk membangun kekayaan, dan mempertahankannya.
Dan jika Anda tidak percaya Anda bisa kaya, sekadar memiliki lebih banyak uang tidak akan mengubah itu. "Uang bertindak seperti kaca pembesar, " kata St. John. "Memiliki uang tidak mengubah apa pun - uang mengungkapkan segalanya." Dengan percaya bahwa Anda layak kekayaan, Anda berada di awal yang benar.
2. “Menabung Cukup untuk Pensiun Tidak Mungkin”
Mengapa ini Merusak: Dalam hal uang, ada beberapa hal yang sebenarnya tidak mungkin. "Berpikir seperti ini mengarah pada frustrasi, " kata Judy McNary, seorang CFP dengan Perencanaan Keuangan McNary yang berbasis di Colorado. "Jika Anda fokus pada hal negatif, itu menciptakan spiral ke bawah, di mana Anda mungkin akhirnya meletakkan kepala Anda di pasir dan mengabaikan kebutuhan untuk menyelamatkan."
Dan hanya karena Anda mengabaikan kebutuhan untuk menabung untuk masa pensiun bukan berarti kebutuhan itu akan hilang - pada kenyataannya, kesalahan terbesar yang dapat Anda lakukan ketika datang ke masa pensiun bukanlah memulai hari ini. Jika Anda membiarkan diri Anda kewalahan oleh pemikiran tentang Pensiun-dengan-modal-R, terlalu mudah untuk menakuti diri sendiri hingga lumpuh - dan itulah hal terburuk yang dapat Anda lakukan.
Yang Harus Dikatakan: "Saya akan mulai menabung sedikit hari ini dan menyaksikan uang saya tumbuh."
Mengapa Berhasil: Hal terbaik tentang menabung untuk pensiun adalah bahwa kebanyakan dari kita memiliki tahun untuk membiarkan tabungan kita membangun, yang berarti kita tidak harus memiliki semua uang itu di tangan saat ini.
Jika Anda menginvestasikan tabungan Anda dalam 401 (k) atau IRA, bunganya akan bertambah, artinya uang Anda memiliki potensi untuk tumbuh secara harfiah seiring waktu. Pertimbangkan, misalnya, bahwa seseorang dengan 40 tahun hingga pensiun hanya perlu menabung sekitar $ 5, 009 per tahun untuk menghasilkan $ 1 juta ketika ia pensiun (dengan asumsi pengembalian pasar 7%) - itu sedikit di atas $ 400 per bulan. Tetapi jika orang yang sama itu menunggu sampai hanya ada 20 tahun tersisa sampai pensiun, ia perlu menabung hampir lima kali lipat untuk mencapai jutaan yang sama! Itu bukan untuk mengatakan Anda tidak dapat memulai nanti jika Anda harus, tetapi akan jauh lebih mudah jika Anda mulai hari ini.
3. "Ketika Saya Memiliki Lebih Banyak Uang, Saya Akan Lebih Bahagia"
Mengapa Merusak: Tidak berfungsi seperti itu, kata Joseph Duran, penulis The Money Code: Tingkatkan Seluruh Kehidupan Finansial Anda Saat Ini dan CEO dari perusahaan konseling kekayaan United Capital. “Jumlah uang yang sempurna selalu hanya sehelai rambut lebih dari yang Anda miliki, berapa pun jumlahnya.” Penelitian telah menunjukkan bahwa, di luar gaji $ 75.000, uang sama sekali tidak membeli lebih banyak kebahagiaan.
Bagaimanapun, itulah ide di balik ungkapan umum. “Lebih banyak uang, lebih banyak masalah.” Bagi kebanyakan orang, gaji yang lebih tinggi berarti rumah yang lebih besar, atau mobil yang lebih mewah, atau perkemahan untuk anak-anak, dan sangat sulit untuk mengukur kembali begitu Anda terbiasa dengan gaya hidup baru. Karenanya inflasi gaya hidup, penghambur anggaran calon penabung di mana-mana.
Yang Harus Dikatakan: “Saya tahu seperti apa hidup saya yang saya inginkan. Uang akan memungkinkan saya melakukan lebih banyak hal itu - tetapi saya bisa mulai melakukannya sekarang. "
Mengapa Berhasil: Jika uang tidak bisa membeli kebahagiaan, tidak ada gunanya menunggu untuk melakukan hal-hal yang membuat Anda bahagia, apakah itu menghabiskan waktu bersama orang yang dicintai, belajar melukis, atau bekerja untuk organisasi nirlaba. "Tujuannya bukan hanya untuk memiliki lebih banyak uang, " kata Duran. “Sebaliknya, ini untuk mengetahui tujuan dan makna kita dalam kehidupan dan menetapkan tujuan untuk masa depan. Sekarang adalah waktu untuk menjadi dirimu yang diinginkan - pada skala apa pun yang realistis. ”
4. "Aku akan Selalu Terjebak dalam Pekerjaan Ini"
Mengapa itu Merusak: Pemikiran ini membatasi realitas Anda hanya pada apa yang Anda ketahui saat ini, daripada membiarkan Anda memimpikan apa yang bisa terjadi. "Ini tentang memberi diri Anda izin untuk berhasil, " jelas St. John.
Terlalu mudah untuk menutup mata ketika Anda tidak bahagia dalam suatu pekerjaan. Ketika Anda terlalu banyak bekerja, berpenghasilan rendah, atau dibebani dengan bos yang buruk, cahaya di ujung terowongan mungkin tampak jauh sekali. Ingat: Apa pun yang Anda tidak suka yang terjadi pada saat ini hanya bersifat sementara - jika Anda menginginkannya.
Yang Harus Dikatakan: "Saya dapat memiliki karier yang saya inginkan - saya hanya perlu mulai memintanya."
Mengapa Bekerja: Sekalipun lebih mudah untuk mengeluh tentang di mana Anda berada sekarang, Anda ingin mengangkat kepala, mulai berjejaring, dan mengenali keterampilan apa yang Anda miliki dan apa yang penting bagi Anda dalam suatu posisi.
Setelah Anda memiliki gagasan tentang ke mana Anda pergi, apakah itu ke kantor sudut atau ke industri lain sepenuhnya, terserah Anda untuk mulai mewujudkannya. "Tidak ada yang berutang kepada kita apa pun, tetapi dalam karier saya - dan ini umum di antara Generasi X dan Baby Boomers - saya selalu berasumsi bahwa saya tidak akan mendapatkan apa yang saya inginkan, jadi saya tidak bertanya, " kenang St. John. "Anda harus mengatakan, 'Ini yang saya inginkan.' Sesederhana itu. ”
5. “Tidak Ada yang Bisa Membayar Perguruan Tinggi Dewasa Ini”
Mengapa ini Merusak: Sederhananya, ia pengalah. Ya, harga kuliah hari ini akan memberi Anda kejutan stiker, tetapi itu berarti Anda memerlukan rencana. Dan ada banyak cara untuk menguliti kucing yang disebut membayar untuk pendidikan tinggi. Sebaliknya, Anda mungkin ingin mengajukan pertanyaan yang lebih besar: Bagaimana cara membayar kuliah sesuai dengan keseluruhan rencana keuangan saya?
Ingat instruksi keselamatan yang Anda dengar di pesawat - Anda harus mengenakan topeng sendiri sebelum membantu orang lain? Logika yang sama berlaku, kata McNary. “Saya bekerja dengan orang tua yang akan makan nasi dan kacang selama sisa hidup mereka untuk membayar biaya kuliah anak-anak mereka - itu adalah nilai inti yang sulit dipusingkan, ” katanya. Tetapi yang lebih penting adalah merawat kesehatan keuangan dasar Anda sendiri terlebih dahulu. "Kami sering mengatakan bahwa pemerintah memberikan pinjaman untuk kuliah, " ia menjelaskan, "tetapi mereka tidak memberikan pinjaman untuk pensiun."
Apa Yang Harus Dikatakan: "Ada pengalaman kuliah untuk anak saya yang sesuai dengan anggaran kami, dan saya akan menemukannya."
Mengapa Berhasil: Menabung untuk kuliah bukanlah hal yang mustahil, dan tidak semua berada di pundak Anda: Beasiswa dan bantuan keuangan ada untuk alasan ini persisnya, serta program tabungan yang disponsori negara, yang diuntungkan pajak seperti 529 akun (yang menerima kontribusi dari teman dan keluarga juga). Sebelum menyerah pada ketakutan bahwa membayar untuk kuliah adalah tujuan yang tidak dapat diatasi, mulailah bersikap strategis tentang bagaimana Anda akan membuatnya bekerja untuk keluarga Anda.
6. “Saya Tidak Akan Pernah Dapat Melunasi Utang Ini”
Mengapa ini Merusak: Memberitahu diri sendiri bahwa Anda tidak akan pernah bisa menghapus utang membuat Anda terus-menerus bingung, McNary menjelaskan, tetapi itu tidak membuat Anda tidak perlu belanja!
Dia menemukan bahwa ketika utang mulai melebihi lima digit, banyak klien tidak lagi merasakan urgensi untuk melunasinya. “Berkali-kali, ” ia menceritakan, “Saya telah melihat orang-orang bertanya-tanya 'Apa perbedaan antara $ 30.000 yang tidak dapat saya bayarkan dan $ 40.000 yang tidak dapat saya bayarkan?' Mereka tidak bisa berhubungan dengan jumlah besar seperti itu. ”Dengan berpikir utang Anda permanen, Anda mungkin terus menggali lebih dalam lagi ke dalam lubang.
Yang Harus Dikatakan: "Saya bisa menjadi orang yang hidup sesuai kemampuan saya, dan itu awal yang baik."
Mengapa Berhasil: Untuk memutarnya, McNary menyarankan, Anda perlu mulai memikirkan apa yang dapat Anda lakukan, apakah itu mengambil pekerjaan sampingan, mengkonsolidasikan pinjaman Anda, atau menyerang utang berbunga tertinggi Anda terlebih dahulu. “Tujuan utamanya adalah untuk hidup sesuai kemampuan Anda: Jika Anda mulai sekarang, meletakkan uang ekstra untuk utang Anda, Anda akan mencapai titik di mana Anda bebas. Dan satu hal yang sama-sama dimiliki oleh semua orang yang bekerja sama dengan saya telah melunasi hutang adalah bahwa mereka tidak pernah berencana untuk kembali. ”
7. "Saya Selalu Melebihi Anggaran"
Mengapa ini Merusak: Anda dapat mengandalkan fakta bahwa Anda akan selalu menjadi $ 50 melebihi anggaran. Itu bagian dari pesonamu, bukan? Salah. Duran menemukan pemikiran seperti ini sangat berbahaya. "Apakah itu pengeluaran berlebihan lagi atau tidak menabung untuk liburan, pemikiran negatif ini menyarankan Anda menerima kesalahan ini sebagai DNA Anda dan tidak berubah, " katanya.
Yang Harus Dikatakan: "Saya bisa memilih untuk membuat keputusan yang lebih baik tentang uang saya."
Why it berfungsi : Bertanggung jawab secara finansial adalah soal membuat pilihan, kata Duran, dan tidak ada habisnya peluang Anda untuk membuat yang lebih baik. "Kami bukan batu, " jelasnya. “Kami selalu berubah.” Apakah Anda akan meningkatkan kontribusi pensiun Anda atau menghabiskan $ 50 di iTunes? Apakah Anda akan menetapkan tujuan tabungan atau menunda menabung untuk perjalanan impian Anda ke Argentina hingga bulan depan? Pilihan uang Anda tidak seperti warna mata Anda - Anda selalu dapat mengubah pikiran.
