Saya tidak pernah menjadi penggemar kartu debit. Anda mungkin bertanya-tanya mengapa, ketika mereka tampak sangat berguna - akses cepat ke uang Anda, daya beli segera, dan tidak perlu membawa setumpuk uang tunai. Plus, mereka lebih baik daripada kartu kredit, kan?
Tidak secepat itu. Sebenarnya ada beberapa kerugian besar untuk menggesek kartu bank itu. Dan sekarang Bank of America telah mengumumkan akan membebankan biaya $ 5 bulanan kepada pemegang kartu debit (itu $ 60 setahun hanya untuk akses cepat ke uang Anda sendiri!), Dan Chase dan Wells Fargo dijadwalkan untuk mengikuti, kita semua harus memeriksa kembali bagaimana kita menggunakan plastik di dompet kami.
Berikut adalah lima alasan untuk waspada terhadap kartu debit, ditambah beberapa tip untuk menjadi pintar saat Anda menggunakannya.
Anda (Secara Tidak Sadar) Menghabiskan Lebih Banyak
Apakah Anda melacak pembelian Anda? Begitu juga Sharon, salah satu klien saya. Dia mengikuti aturan untuk kesuksesan finansial - mencatat pengeluarannya, tidak membawa saldo kartu kredit, memiliki rumahnya - tetapi selama pemeriksaan keuangannya baru-baru ini, dia frustrasi karena dia tidak menabung sebanyak yang kita rencanakan. Pelakunya? Kartu debitnya. Sementara dia pikir dia “baik” dengan tidak menggunakan kartu kreditnya, semua pembelian kecilnya bertambah. Studi menunjukkan bahwa ini adalah perangkap umum: Jika kita memiliki uang tunai yang sebenarnya, kita cenderung berpikir dua kali sebelum mencabutnya. Tetapi ketika kita membayar dengan plastik, kita jauh lebih ceroboh tentang pengeluaran kita.
Penambahan Biaya Cerukan
Kecuali jika Anda melacak pengeluaran Anda dengan setia, kartu debit memudahkan untuk mengeluarkan lebih banyak uang daripada yang sebenarnya Anda miliki di akun Anda - dan itu merupakan pengawasan yang mahal. Di atas biaya yang curam (rata-rata $ 35 per transaksi), Anda dapat dikenakan bunga 20% per tahun untuk saldo yang ditarik lebih. Pembelian tunggal $ 50 yang membuat Anda melebihi batas hampir bisa dua kali lipat menjadi $ 96 dalam setahun antara biaya dan bunga.
Dan meskipun kita berusaha keras untuk melakukannya, banyak dari kita yang bersalah - lembaga keuangan akan membebani konsumen sekitar $ 38, 5 miliar dalam penalti cerukan pada tahun 2011, menurut sebuah studi Pew Health Group. Itu luar biasa!
Kredit Anda Dapat Memukul
Tidak hanya kartu debit tidak membantu dalam membangun kredit Anda, itu sebenarnya dapat menurunkan skor kredit Anda - jika Anda cerukan dan membawa saldo negatif di bank Anda, itu akan muncul sebagai utang lain dalam laporan kredit Anda.
Jangan pikir itu masalah besar? Bahkan jika Anda tidak berada di pasar untuk membeli rumah, jika Anda mencari pekerjaan baru atau mencoba menyewa apartemen, ketahuilah bahwa calon majikan dan calon pemilik tanah akan sering memeriksa laporan kredit Anda untuk menentukan seberapa layak secara finansial (baca : bertanggung jawab) Anda.
Mereka menyulitkan Pembelian dan Pengembalian
Tentu, Anda secara teknis dapat membeli apa saja dengan kartu debit, tetapi tidak berarti Anda harus melakukannya - dan Anda khususnya tidak boleh melakukan pembelian dalam jumlah besar. Ketika Anda menggunakan kartu debet Anda, Anda memiliki perlindungan hukum yang lebih sedikit jika Anda perlu menyengketakan pembelian dengan pedagang daripada Anda menggunakan kartu kredit. Dan jika Anda mencoba untuk mendapatkan kembali uang Anda, perlu waktu lebih lama untuk mengembalikannya ke akun.
Dan jangan pernah berpikir tentang menggunakan debit untuk memesan sewa mobil atau kamar hotel. Penyedia layanan tersebut dapat memerlukan setoran yang besar, dan apakah jumlah itu benar-benar diposkan ke akun Anda atau hanya ditampilkan secara prematur sebagai penangguhan, bank Anda akan melihatnya sebagai dana cadangan (dan tentu saja, menagih Anda jika Anda mengeluarkan uang lebih banyak). Anda tidak ingin uang tunai Anda terikat pada liburan Anda!
Ketika Anda Kalah, Anda Kalah
Banyak dari kita ada di sana - meninggalkan dompet kita di dalam taksi, atau lebih buruk lagi, telah mencurinya dari tas kita. Jika Anda kehilangan kartu kredit, Anda dapat segera menghubungi perusahaan untuk membatalkannya dan membantah biaya tidak sah. Tetapi jika kartu debit Anda hilang, bahkan jika Anda segera menghubungi bank Anda untuk membatalkannya, bank Anda secara hukum dapat menunggu hingga dua minggu untuk mengembalikan dana ke akun Anda. Ya, itu bisa berarti Anda terjebak membayar tagihan penting atau sewa terlambat. Yang lebih buruk, jika Anda menunggu terlalu lama untuk melaporkan kartu debit yang hilang, bank mungkin tidak dapat membantu Anda memulihkan pengeluaran terlarang.
Aturan Cerdas untuk Penggunaan Debit
Terlepas dari jebakan mereka, kartu debit adalah bagian integral dari perbankan, pembelian, dan penganggaran bagi banyak orang, dan mereka mungkin sulit untuk menyerah. Jika Anda ingin menyimpan kartu Anda, sadarilah bagaimana Anda menggunakannya, dan pastikan bahwa uang dan kredit Anda dilindungi. Berikut adalah beberapa panduan untuk pengeluaran debit cerdas:
Tetapi rekomendasi saya? Gunakan uang tunai jika memungkinkan, dan ketika Anda akan menggunakan plastik, tukar kartu debit Anda dengan kartu kredit yang memberi Anda poin, uang kembali, atau hadiah lain untuk pengeluaran Anda. Anda ingin cara pembayaran Anda bekerja untuk Anda, bukan menghambat Anda.
