Anda tahu apa yang mereka katakan: Anda tidak dapat memilih keluarga Anda, tetapi Anda dapat memilih perencana keuangan Anda.
Atau semacam itu.
Salah satu hal hebat tentang bertanggung jawab atas uang Anda adalah memilih siapa (jika ada) yang akan membantu Anda mengelolanya.
Pilihannya tidak selalu mudah. Bagaimana Anda tahu bahwa perencana Anda memiliki reputasi dan dapat dipercaya? Mungkin yang lebih penting, bagaimana Anda tahu kapan dia tidak ?
Kelima bendera merah ini merupakan indikasi yang baik apakah perencana keuangan yang duduk di hadapan Anda adalah seseorang yang harus Anda percayai dengan uang Anda.
1. Dia Tidak Bersertifikat
"Ada banyak perencana yang baik di luar sana yang tidak perencana keuangan bersertifikat, " kata Samantha Vient, CFP, dari LearnVest Planning Services. "Tetapi sertifikasi ini menjadi standar emas industri, sebagian karena CFP diharuskan untuk mematuhi standar perilaku profesional Dewan CFP, yang pada dasarnya berarti kita harus menempatkan kepentingan klien di atas kepentingan kita sendiri dalam semua keadaan."
Itu selalu merupakan ide yang baik untuk bekerja dengan seseorang yang memiliki penunjukan CFP, yang dikeluarkan setelah menyelesaikan kurikulum perencanaan keuangan pribadi yang disetujui Dewan CFP, lulus ujian ketat yang dikeluarkan oleh Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat, memenuhi persyaratan pengalaman, dan lulus etika dan pemeriksaan latar belakang.
2. Ia Menawarkan untuk Mengelola Uang Anda Secara "Gratis"
Perencana keuangan biasanya dibayar dengan salah satu dari dua cara: Baik melalui biaya di muka, yang dapat berupa jam, punggawa, atau persentase dari aset yang mereka kelola untuk Anda, atau melalui komisi, yang berarti perencana dibayar setiap kali ia membeli atau menjual investasi.
Struktur pembayaran biaya saja lebih diinginkan untuk sebagian besar klien, karena tidak ada insentif finansial (komisi) bagi perencana untuk membeli atau menjual, sedangkan bekerja dengan komisi mendorong perencana untuk melakukan perdagangan, daripada hanya mencari kepentingan terbaik Anda - disebut tugas "fidusia". (Anda ingin memastikan bahwa perencana yang Anda pilih adalah fidusia.)
Kadang-kadang broker berbasis komisi dapat menyatakan perencanaan mereka sebagai bebas biaya, tetapi "tidak ada yang pernah gratis, " memperingatkan Vient. "Anda mungkin akan membayar melalui biaya dan komisi atas investasi yang mereka pilih."
Untuk menemukan perencana keuangan bersertifikat bebas biaya saja, kunjungi National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), yang merupakan kelompok penasihat keuangan berbasis biaya terbesar.
Layanan Perencanaan LearnVest juga menyediakan layanan perencana keuangan bersertifikat hanya biaya. Untuk mengetahui apakah itu tepat untuk Anda, mulailah dengan pemeriksaan keuangan gratis selama 15 menit.
3. Dia Mengatakan Dia Mengungguli Pasar
"Jika seorang perencana keuangan memberi tahu Anda bahwa ia dapat mengungguli pasar, itu adalah tanda bahaya besar, " Vient menjelaskan. "Bahkan, karena peraturan pemerintah, ilegal untuk mengiklankan pernyataan yang menjanjikan pengembalian tertentu."
Mengungguli pasar - yaitu, mendapatkan pengembalian investasi yang lebih baik daripada rata-rata pasar - sangat sulit dilakukan secara konsisten, dan mengharuskan mengambil banyak risiko dengan investasi Anda. Sementara beberapa manajer dana (paging Warren Buffett) memiliki bakat untuk secara konsisten mengungguli pasar, itu adalah perencana langka yang dapat melakukan hal yang sama - dan hasilnya tidak pernah dijamin. Either way, dalam mengejar pengembalian tinggi ini, dia akan mengekspos investasi Anda ke risiko yang lebih tinggi.
Sebaliknya, cari penasihat yang, ketika melihat portofolio Anda, dapat memberi nasihat tentang alokasi aset yang tepat berdasarkan toleransi risiko dan horizon waktu Anda, serta melalui naik turunnya ekonomi.
4. Dia Tidak Bertanya Tentang Tujuan Keuangan Anda
"Perencana Anda tidak hanya di sana untuk menghitung angka, " saran Vient. "Dia membantu kamu membuat rencana untuk uang dan hidupmu. Kamu seharusnya mencari seseorang yang memiliki nilai yang sama denganmu."
Idealnya, Anda mungkin ingin bekerja dengan seseorang yang berada dalam tahap kehidupan yang sama. Apakah kamu orang tua? Seorang perencana dengan anak-anak mungkin dapat lebih memahami kebutuhan Anda untuk menabung untuk kuliah. Apakah CFP Anda memiliki spesialisasi? Beberapa perencana memiliki bidang keahlian, seperti asuransi, perencanaan perumahan, perceraian, atau pensiun - faktor yang mungkin ingin Anda pertimbangkan jika itu adalah kebutuhan khusus Anda.
Saat bertemu dengan perencana potensial, ingatlah bahwa Anda diizinkan untuk mengajukan pertanyaan tentang pengalaman dan prioritas mereka: "Apakah menurut Anda lebih penting menabung untuk masa pensiun atau melunasi hutang? Bagaimana perasaan Anda tentang mendukung anak-anak sampai perguruan tinggi? Bagaimana Anda mengurangi risiko investasi ketika klien Anda bertambah tua? "
Pilihan yang Anda buat dengan uang Anda bersifat sangat pribadi. Orang yang membantu Anda membuat pilihan ini harus dapat memahami dan menerima prioritas keuangan Anda dan membantu Anda menggunakan uang Anda untuk mencapainya.
5. Gaya Manajemennya Membuat Anda Tidak Nyaman
Perencana keuangan dapat mengelola uang Anda untuk Anda atau mengelola uang Anda bersama Anda. Karena orang yang berbeda memiliki kebutuhan yang berbeda dalam hal pengelolaan uang, tidak ada cara yang tepat untuk bekerja dengan seorang perencana - terserah Anda untuk memutuskan seberapa langsung Anda menginginkannya.
Ketika Anda masuk dengan perencana keuangan, akan ada perjanjian tertulis tentang bagaimana Anda berdua akan mengelola uang Anda. Baca ini dengan cermat, dan ajukan pertanyaan jika Anda tidak yakin tentang apa pun. Apakah Anda menandatangani akun Anda ke perencana ini? Apakah dia akan check-in dengan Anda sebelum melakukan perdagangan atau ketika menyeimbangkan kembali akun Anda? Jika Anda tidak nyaman dengan apa pun yang ada dalam perjanjian, segera sampaikan.
Sekali lagi, satu kata panduan untuk diperhatikan adalah "fidusia." Ini berarti bahwa perencana akan selalu bekerja demi kepentingan terbaik Anda - bahkan di atas kepentingannya sendiri - yang merupakan garis bawah dalam hal mencari bantuan dengan garis bawah Anda.
