Banyak hal sehari-hari yang kita lakukan hanyalah kebiasaan.
Kebiasaan makan siang seharga $ 10 itu? Kebiasaan pemintalan $ 30 per kelas itu? Meskipun Anda mungkin nyaris tidak memikirkannya, kebiasaan mahal berpotensi menimbulkan kekacauan pada anggaran Anda.
Dan, seperti halnya kebiasaan buruk dapat membuat Anda mengalami kesulitan keuangan, kebiasaan baik dapat membantu Anda keluar dari masalah itu - dan membantu Anda membelanjakannya dengan bijaksana, menabung dengan baik, dan, yang paling penting, mencapai tujuan finansial terbesar Anda dengan lebih cepat.
Lagi pula, mengendalikan uang Anda berarti membuatnya bekerja untuk Anda.
Siap memulai? Tantangan kami kepada Anda adalah untuk mengadopsi salah satu dari kebiasaan uang baru ini hari ini. (Dan, saat Anda melakukannya, jatuhkan satu yang telah menahan Anda juga.)
1. Jadwalkan Menit Uang Anda
Pernah dikejutkan dengan jumlah uang - atau kekurangannya - di akun Anda? Ada cara untuk mencegah hal itu terjadi lagi. Pendiri dan CEO LearnVest, Alexa von Tobel, melakukan hal pertama "Money Minute" setiap hari, di mana ia masuk ke LearnVest Money Center dan memeriksa saldo akunnya, transaksi terkini, dan kemajuan menuju tujuannya. Hanya dalam 60 detik, dia tahu di mana dia berdiri dan apa yang perlu dia lakukan hari itu untuk tetap di jalurnya - dan Anda dapat melakukan hal yang sama. Cukup atur peringatan kalender untuk waktu yang nyaman bagi Anda, dan kagum dengan seberapa banyak yang dapat Anda pelajari dalam satu menit.
2. Atur Transfer Otomatis Tabungan Anda
Untuk berbuat salah adalah manusia - dan mari kita hadapi itu, kebanyakan dari kita akan lupa untuk menabung uang kecuali kita mengotomatiskan prosesnya. (Atau kita hanya menghabiskannya untuk sesuatu yang lain.) Tetapi transfer otomatis adalah ilahi! Sebenarnya, ini adalah salah satu cara termudah untuk membantu uang Anda tumbuh.
Aktivitas Anda: Hubungi bank tempat Anda menyimpan rekening tabungan Anda, atau masuk secara online, dan buat transfer otomatis dua mingguan dari rekening koran Anda hari ini. Jika Anda suka, Anda bahkan dapat menjangkau majikan Anda dan memiliki sebagian dari gaji Anda disetorkan langsung ke tabungan, melewati akun giro Anda sama sekali. Berapa banyak yang harus Anda sock pergi? Mulai dengan 1% –2% dari penghasilan Anda, dan atur peringatan kalender untuk ditinjau dalam sebulan. Yang paling penting adalah memulai kebiasaan itu. Setelah Anda miliki, kesempatan untuk menyaksikan keseimbangan tumbuh akan menjadi kecanduan.
3. Mengadopsi Mantra Pengeluaran
Ternyata mantra bukan hanya untuk para yogi lagi. Sebuah laporan baru-baru ini oleh ekonom perilaku Dr. Hersh Shefrin menunjukkan bahwa menciptakan aturan keuangan praktis untuk memandu keputusan pengeluaran Anda sebenarnya dapat membantu menjadikan Anda seorang manajer uang yang lebih baik.
Sementara para ilmuwan menyebutnya "heuristik, " bukan mantra, mereka bekerja secara khusus karena mengadopsi kepercayaan pribadi yang ingin kita jalani - bahkan jika kita menciptakannya sendiri - membuat kita merasa bersalah jika kita tidak mematuhinya.
Jadi, bagaimana Anda mengadopsi mantra? Pikirkan satu kebiasaan belanja yang benar-benar ingin Anda ubah: Mungkin itu adalah $ 50 yang Anda habiskan untuk makan siang di tempat kerja setiap minggu. Mungkin fakta bahwa Anda tampaknya tidak bisa keluar dari utang Anda. Kemudian buat mantra yang dirancang untuk melawannya, seperti, "Saya hanya berbelanja hiburan setelah saya membayar tagihan kartu kredit saya secara penuh." Lebih baik lagi, tuliskan dan tempelkan ke papan buletin Anda, atau ambil foto dan jadikan latar belakang di ponsel Anda.
4. Bagikan Tujuan Uang Anda Dengan Teman
Apakah Anda bermimpi keliling dunia, memiliki rumah, akhirnya bebas dari pinjaman siswa Anda? Ketika impian kita besar, kita cenderung tidak memberi tahu siapa pun kalau-kalau kita gagal - tapi itu mungkin kesalahan besar.
Penelitian yang dilakukan oleh Dr. Gail Matthews dari Universitas Dominika di California menemukan bahwa orang-orang yang menuliskan tujuan mereka, kemudian memberi teman kabar terbaru setiap minggu tentang kemajuan mereka, adalah 33% lebih berhasil dalam mencapai apa yang ingin mereka lakukan. Aktivitas Anda: Tetapkan tujuan Anda dan temukan teman, apakah itu anggota keluarga, rekan kerja, atau teman baru yang Anda temui di LearnVest LIVE.
Ingin mengambil hal-hal berteknologi tinggi? Buat Google Doc atau rantai email yang dibagikan, lalu atur pengingat kalender berulang untuk memperbaruinya dengan kemajuan Anda setiap Minggu malam.
5. Letakkan Pengeluaran Anda Terlalu Tinggi di Atas Es
Kartu kredit dapat terasa seperti kebebasan untuk menjalani kehidupan yang Anda inginkan, saat ini - kemampuan untuk membayar semuanya dari daging sapi organik yang diberi makan rumput di toko bahan makanan hingga ski baru untuk akhir pekan gunung Anda. Tetapi kita semua tahu bahwa tanpa uang tunai yang sesuai di belakangnya, rasa kebebasan itu mungkin berumur pendek. Rumah tangga Amerika rata-rata yang memiliki hutang membawa lebih dari $ 15.000 dalam hutang kartu kredit saja, disebabkan oleh pengisian lebih dari yang dapat mereka bayar hari ini.
Ingin menghentikan kebiasaan kredit? Perencana Keuangan Bersertifikat LearnVest merekomendasikan pembekuan kartu kredit Anda selama dua hingga tiga bulan - secara harfiah, merendamnya dalam semangkuk air dan meletakkannya dengan lembut di dalam freezer. Kemudian, isi kekosongan di dompet Anda dengan kartu debit, yang dapat Anda tautkan ke Pusat Uang LearnVest untuk menyimpan catatan pengeluaran Anda dengan cermat. Pastikan Anda tidak memiliki proteksi cerukan, yang memungkinkan bank untuk menemukan uang tunai Anda ketika Anda kehabisan (dan mungkin akan membebani Anda dengan tajam untuk hak istimewa).
6. Katakan pada Diri Anda bahwa Anda Layak Lebih Banyak
Pernah berkata pada diri sendiri "Saya pantas menerimanya" ketika menderita karena harga takeout setelah hari yang panjang, atau mencoba membenarkan pakaian baru setelah menghancurkan presentasi di tempat kerja? Kita semua berada di sana - memperlakukan diri kita sendiri dengan mengorbankan kesehatan keuangan kita.
Tapi itu kamu yang dulu. Alih-alih layak menerima setiap gadget, liburan akhir pekan, dan perawatan spa mahal yang melintasi jalan Anda, baru Anda tahu bahwa Anda pantas mendapatkan lebih banyak. Anda layak untuk aman jika kehilangan pekerjaan, bebas dari hutang buruk, dan menabung untuk sesuatu yang besar yang benar-benar akan membuat Anda bahagia. Lain kali Anda tergoda untuk berbelanja, tanyakan pada diri sendiri: Apakah Anda layak mendapatkan lilin $ 40 ini, $ 25 makan malam, sepasang sepatu kets $ 150, atau apakah Anda pantas mendapatkan lebih banyak? Setelah Anda mulai bertanya, Anda akan terkejut seberapa sering Anda memilih untuk berinvestasi di masa depan Anda.
7. Buat Daftar Induk
Pernah melangkah ke Target untuk membeli kertas toilet dan susu dan keluar seratus dolar lebih ringan? Sebuah survei dari National Endowment for Financial Education menemukan bahwa 70% pembeli mengaku melakukan pembelian impulsif pada bulan lalu - dan lebih dari 70% pembeli itu menyesal kemudian. Itu sebabnya Anda perlu rencana sebelum pernah menginjakkan kaki di toko.
Kami akan mulai dengan sederhana - dengan bahan makanan Anda: Menurut sebuah studi oleh firma riset pasar The NPD Group, 72% pembeli yang berbelanja dengan daftar tidak pernah - atau hanya kadang-kadang - membeli barang-barang ekstra secara impulsif. Berikut cara menjadi salah satu pembeli itu: Buka dokumen di aplikasi catatan di ponsel Anda, dalam konsep email Anda, atau di buku catatan yang tidak pernah meninggalkan mobil Anda. Ketika Anda menyadari Anda kekurangan handuk kertas, roti, kaus kaki, apa pun, tambahkan item ke daftar master Anda. Setiap kali Anda menginjakkan kaki di toko, bawalah daftar itu - dan jika barang yang Anda inginkan tidak ada di dalamnya, jangan biarkan barang itu meninggalkan toko.
8. Biarkan Hari yang Buruk Menjadi Blip
Jadi, Anda sedang mencoba untuk menghabiskan tiga hingga sembilan bulan biaya hidup yang seharusnya Anda miliki dalam dana darurat Anda dan Anda bermaksud menghindari penggunaan kartu kredit Anda - tetapi Anda tergelincir. Pertama, jangan berkecil hati, karena bahkan ilmu pengetahuan mengatakan ini tidak akan membuat Anda kembali dalam jangka panjang jika Anda tidak membiarkannya.
Bahkan, sebuah penelitian yang diterbitkan dalam European Journal of Social Psychology menunjukkan bahwa bagi sebagian orang, dibutuhkan beberapa minggu untuk memalu praktik-praktik rumah yang baik; yang lain perlu berbulan-bulan. Tetapi tidak peduli berapa lama waktu yang dibutuhkan masing-masing individu untuk memperkuat kebiasaan barunya, tidak seorang pun sepenuhnya tergelincir oleh slip-up di sana-sini.
Lagi pula, jika Anda makan satu kue, Anda tidak akan bangun lemak. Tetapi ingat, ketika mencoba memalsukan keuangan Anda yang baru dan bertanggung jawab, menciptakan cara baru dalam melakukan sesuatu membutuhkan waktu, dan kesalahan uang kecil hari ini hanyalah kesempatan untuk melakukan yang lebih baik besok.
9. Bangun Penyangga 15 Menit
Ketika Charles Duhigg, penulis perubahan perilaku manual The Power of Habit: Mengapa Kita Melakukan Apa yang Kita Lakukan dalam Kehidupan dan Bisnis , memutuskan untuk mengubah kuenya sore hari menjadi kebiasaan yang lebih baik, dia mengalihkan perhatiannya dari makanan yang dipanggang dan menunggu 15 menit untuk melihat apakah keinginan awalnya menghilang.
Metode Duhigg tidak dicadangkan untuk cookie - Anda dapat melakukan hal yang sama dengan pengeluaran Anda. Ketika Anda merasakan dorongan finansial yang tidak bertanggung jawab, segera lakukan hal lain untuk mengalihkan pikiran Anda darinya: Jika Anda tergoda oleh penjualan besar-besaran di toko favorit Anda, berjalan-jalanlah ke arah lain. Jika keranjang belanja online Anda meluap, klik saja dan baca artikel tentang sesuatu yang tidak terkait.
Kemudian, atur timer 15 menit. Ketika berbunyi, periksa diri sendiri: Apakah dorongan awal itu terasa mendesak? Jika ya, Anda dapat mengikuti saran Duhigg untuk langkah selanjutnya, tetapi 15 menit itu mungkin akan membuat Anda menolak.
10. Gunakan Strategi Tabungan Lanjutan
Kami tahu, kami tahu, Anda merasa pintar karena memiliki rekening tabungan sama sekali - dan Anda harus! Tetapi hanya menyiapkan rekening tabungan adalah untuk pemula. Apakah Anda menabung untuk membayar uang muka untuk rumah, perjalanan keliling dunia, atau mobil baru, ada cara yang lebih maju untuk menabung: escrow pribadi.
Akun escrow pribadi adalah rekening tabungan terpisah yang didirikan khusus untuk menabung untuk tujuan keuangan utama. Mengapa tidak menumpuk semua tabungan Anda ke dalam satu akun? Jadi, Anda dapat melihat kemajuan Anda menuju berbagai hal yang Anda hemat sekaligus. (Plus, dengan cara ini Anda mungkin tidak masuk ke dana darurat Anda ketika Anda mengambil liburan besar atau memulai renovasi rumah itu.)
Para ahli merekomendasikan pengaturan beberapa akun untuk bekerja pada banyak tujuan (ya, liburan Eropa Anda mendapatkan akunnya sendiri) dan membuat kontribusi otomatis untuk masing-masing. Tautkan mereka ke Pusat Uang untuk melacak pertumbuhan mereka, dan Anda bisa bersepeda di Provence sebelum Anda menyadarinya.
