Anda sedang mengecek di pengecer favorit Anda ketika kasir menanyakan apakah Anda ingin membuka kartu kredit toko. "Ini akan menghemat 15% untuk pembelian hari ini, " katanya, "ditambah Anda akan mendapatkan semua keuntungan lainnya - cash back, kupon eksklusif, penjualan khusus, dan banyak lagi!"
Kedengarannya menggoda, tetapi penting untuk menjadi pembelanja yang cerdas dan melakukan riset sebelum mengatakan ya. Anda mungkin kandidat yang tepat untuk mengambil manfaat dari kartu toko itu - tetapi Anda juga dapat membayar tunjangan dengan cara lain, mulai dari hit hingga skor kredit Anda hingga tingkat suku bunga selangit. Inilah yang perlu Anda ketahui untuk memutuskan apakah kartu toko ini masuk akal secara finansial untuk Anda dalam jangka panjang.
Baca Fine Print
Pertama, jangan memilih kartu Anda hanya berdasarkan promosi di kasir. Bawa pulang aplikasi, tinjau sendiri, dan tentukan apakah kartu itu benar-benar layak untuk antusiasme awal Anda. Sebagai contoh, pada pandangan pertama, kartu Wal-Mart menawarkan pengembalian uang tunai 1% untuk semua pembelian. Namun, jika Anda membaca pengungkapannya, Anda akan melihat bahwa Anda harus menghabiskan $ 3.000 per tahun di toko sebelum Anda mendapatkan kembali 1% penuh.
Selain itu, sebagian besar kartu toko mengenakan suku bunga dua kali lipat dari kartu biasa - seringkali lebih dari 20%. Jadi, jika Anda tidak melunasi seluruh saldo pada kartu setiap bulan, Anda tidak akan benar-benar menabung apa pun. Anda mungkin, pada kenyataannya, membayar lebih dari yang Anda miliki tanpa kartu!
Pertimbangkan Skor Kredit Anda
Selanjutnya, penting untuk memikirkan bagaimana membuka kartu lain akan berdampak pada skor kredit Anda. Jika Anda tidak memiliki banyak riwayat kredit, kartu kredit toko sebenarnya dapat meningkatkan skor Anda, karena lebih mudah diperoleh daripada kartu tradisional. (Ingatlah bahwa semua pelajaran kolom terakhir masih berlaku: Hanya dengan mengelola kartu dengan baik Anda akan melihat efek positif pada kredit Anda.)
Tetapi jika Anda sudah memiliki kredit yang layak, kartu toko membawa beberapa faktor risiko yang dapat membuat mereka lebih mungkin menurunkan skor Anda. Karena mereka biasanya memiliki batas kredit yang lebih rendah (sekitar $ 1.000 puncak), lebih mudah untuk memaksimalkannya, yang akan menurunkan skor kredit Anda. (Hanya alasan lain membayar saldo Anda setiap bulan adalah kuncinya!)
Anda juga tidak ingin mengajukan banyak kartu sekaligus, terutama yang menggoda selama musim belanja liburan - setiap pertanyaan dapat menurunkan skor Anda sebesar 10-30 poin selama 12 bulan ke depan. Beberapa akun kredit baru juga akan menurunkan panjang rata-rata riwayat kredit Anda, yang juga dapat menurunkan skor Anda.
Ingat bahwa skor kredit yang lebih rendah berarti tingkat bunga yang lebih tinggi. Jadi dalam jangka panjang, penghematan yang Anda dapatkan dengan membuka banyak kartu mungkin tidak sebanding dengan tingkat yang lebih tinggi yang akan Anda bayar untuk pinjaman di masa depan.
Pilih Kartu yang Tepat
Semua ini mengatakan, kartu yang tepat dapat menawarkan Anda penghematan besar di tempat-tempat yang paling Anda belanja. (Ini adalah panduan snapshot yang berguna untuk kartu kredit terbaik untuk digunakan untuk pengecer yang berbeda.) Pastikan bahwa yang Anda pilih sesuai dengan kebiasaan belanja Anda. Mendapatkan banyak hal di Sears untuk pembelian khusus ini, tetapi tidak akan pernah berbelanja lagi di sana? Anda mungkin ingin lulus. Pilih toko di mana Anda sudah menjadi pembelanja yang loyal untuk memaksimalkan manfaatnya.
Satu pengecualian untuk aturan ini: Pembelian besar di toko elektronik seperti Best Buy, yang sering menawarkan pembiayaan 0% selama enam bulan hingga setahun jika Anda mendaftar untuk sebuah kartu (selama Anda melunasi saldo penuh pada saat itu). Jadi jika Anda berencana untuk membeli kartu kredit lain dan tidak segera melunasinya, kartu toko jenis ini dapat menghemat biaya bunga sepanjang tahun.
Jika dilakukan dengan benar, Anda dapat menghemat banyak uang dan mengambil tunjangan ekstra dengan kartu kredit toko, tetapi berbelanja dengan bijak untuk memastikan Anda mendapatkan penawaran terbaik. (Dan perlu diingat bahwa kadang-kadang Anda bisa mendapatkan tunjangan yang sama hanya dengan mendaftar ke daftar email perusahaan!)
