Ada banyak cara yang berbeda antara pria dan wanita, tetapi kami bertaruh ada satu cara yang mungkin tidak Anda tebak begitu saja.
Pensiun.
Ya, pensiun. Menurut sebuah studi pada Januari 2012 oleh Ameriprise Financial, lebih banyak pria daripada wanita telah menentukan berapa banyak uang yang akan mereka butuhkan untuk pensiun, telah menyisihkan uang dalam investasi mereka untuk masa pensiun, dan merasa yakin bahwa mereka akan mencapai tujuan mereka.
Faktanya, sebuah studi tahun 2010 menemukan bahwa 92% wanita tidak merasa cukup berpendidikan untuk mencapai tujuan tabungan pensiun mereka, tetapi 56% dari mereka menginginkannya.
Untungnya, pendidikan keuangan adalah spesialisasi kami.
Kami berbicara dengan Stephany Kirkpatrick, CFP®, AIF®, LearnVest Financial Planner in Residence, dan mantan Direktur Perencanaan Pensiun di Pension Architects untuk mencari tahu mengapa wanita mengalami kesulitan dengan tabungan pensiun - dan bagaimana Anda bisa mencapai jalur.
Ada dalam Angka
Wanita menghadapi beberapa tantangan yang murni logistik, seperti fakta sederhana bahwa mereka hidup lebih lama daripada pria. Saat ini, rata-rata pria kulit putih Amerika dapat berharap untuk hidup 76, 2 tahun, sedangkan rata-rata wanita kulit putih Amerika dapat berharap untuk 80, 9 tahun.
Jadi, jika seorang pria dan wanita sama-sama pensiun pada usia 67 (usia pensiun tradisional 65 tahun dengan cepat menjadi usang), seorang pria perlu menghidupi dirinya sendiri untuk sedikit di atas sembilan tahun; seorang wanita, hampir berusia 14 tahun. Katakanlah pria dan wanita hipotetis kita masing-masing menghasilkan $ 70.000 per tahun saat bekerja. Perlu diingat bahwa seseorang membutuhkan setidaknya 70% dari pendapatannya untuk menghidupi dirinya sendiri untuk setiap tahun pensiun, wanita itu membutuhkan setidaknya $ 280.000 lebih banyak daripada pria untuk mengapungkan masa pensiunnya.
Plus, Stephany menunjukkan bahwa banyak wanita mengambil waktu dari tenaga kerja untuk fokus pada keluarga mereka - atau memilih untuk tidak bekerja sama sekali - yang berarti mereka secara otomatis beroperasi pada kerugian ketika datang ke uang yang dihasilkan. Kemungkinan bahwa rekening pensiun mereka akan mencerminkan hal ini.
Itu juga ada di Pikiran
"Secara tradisional, wanita merasa lebih terintimidasi dengan berinvestasi daripada pria, " Stephany menjelaskan. "Mereka ingin belajar, tetapi mereka tidak memiliki pengetahuan awal dan kepercayaan diri untuk memulainya sejak dini."
Atau, sebagai salah satu dari pemenang makeover kami baru-baru ini, yang belum mulai menabung untuk pensiun, mengatakannya: "Saya selalu berpikiran begitu besar, seperti - Mencari Pensiun." Ketakutannya berarti, meskipun mendapat gaji yang bagus, dia merasa lumpuh oleh prospek dan tidak pernah memulai. "Itu bukan cara yang bermakna untuk melihat sesuatu, " katanya, "dan aku belajar itu."
Juga, banyak wanita muda sekarang memiliki orang tua yang dibesarkan di tahun 50-an, ketika Ayah mengelola keuangan keluarga dan Ibu membiarkannya. Lebih sedikit anak perempuan yang memiliki teladan untuk mengajar mereka tentang uang daripada anak laki-laki. Akibatnya, cucu perempuan mereka juga tidak. “Maka kita tidak diajarkan keuangan pribadi di sekolah menengah dan biasanya tidak di perguruan tinggi, jadi di mana kita belajar? Kepada siapa kita berpaling? ”Stephany bertanya. (Poin jika Anda memasukkan jawabannya di komentar!)
Anda Tidak Terkutuk
Masalah pensiun khusus perempuan didokumentasikan dengan baik, tetapi jika masalah terbesar yang dihadapi perempuan dimulai - untuk menghemat lebih banyak - ada solusi. Sebenarnya, langkah-langkah kecil Stephany adalah semua yang Anda butuhkan untuk membuat rencana pensiun Anda.
Jika Anda Tidak Menyimpan
Buka akun pensiun hari ini. Tidak benar-benar. Hari ini. Tidak ada yang memengaruhi uang Anda lebih dari waktu, yang memberikan portofolio Anda peluang untuk tumbuh dan berkembang - dan memungkinkan Anda mengambil investasi yang lebih berisiko tetapi lebih tinggi karena Anda memiliki cakrawala waktu yang lebih lama untuk memediasi risiko. Ini semudah:
1. Menghubungi sumber daya manusia jika perusahaan Anda menawarkan 401 (k) yang cocok
2. Pergi ke broker seperti Vanguard, Charles Schwab, atau Merrill Lynch, misalnya, dan mengikuti instruksi untuk membuka IRA. Untuk mengetahui apa yang terlibat dalam proses ini, baca akun magang kami.
Mengenai jenis akun mana yang tepat untuk Anda, lompati langsung ke Hari 13 dari Bootcamp Keuangan Pribadi LearnVest, dan lihat dampaknya setiap tahun tambahan terhadap penghematan Anda dalam kalkulator Early Bird kami.
Jika Anda Menyimpan
Langkah itu. Tingkatkan kontribusi ke akun pensiun Anda sebesar 1% setiap kuartal. Jika keuangan Anda sangat ketat, buat dua kali per tahun. Bagi banyak dari kita, 1% adalah sekitar $ 20- $ 50 per gaji, dan tidak akan terlewatkan terlalu parah jika kita mengatur kontribusi otomatis. Setelah empat peningkatan triwulanan sebesar 1%, Anda akan meningkatkan kontribusi Anda sebesar 4%. Jika Anda sudah memaksimalkan rencana pensiun Anda (batas kontribusi adalah $ 5.000 per tahun untuk IRA, dan $ 17.000 untuk 401 (k) pada 2012), Anda sudah berada di jalur yang benar - yang memberi Anda kebebasan untuk fokus pada tujuan penghematan lainnya, seperti membeli rumah atau pergi berlibur.
Either Way
Jalankan nomor Anda. Kalkulator Kebutuhan Pensiun ING meminta penghasilan, tabungan saat ini, usia, dan beberapa fakta lagi untuk menentukan berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk membiayai pensiun Anda, serta berapa lama uang yang Anda simpan saat ini akan bertahan kamu. "Jangan kewalahan dengan informasi, " kata Stephany. "Biarkan itu menunjukkan kepada Anda bahwa pensiun perlu menjadi prioritas."
Sekalipun output mengatakan Anda harus menyimpan sejumlah besar uang, situasinya mungkin tidak sebesar yang terlihat: Menyingkirkan $ 35 per bulan (sekitar $ 1, 16 per hari) dapat berubah menjadi $ 18.000 dalam 20 tahun (dihitung menggunakan bunga 7%).
Dan, semakin cepat Anda memulai, semakin besar telur sarang Anda akan tumbuh.
