"Sungguh berharap aku menabung lebih sedikit untuk masa pensiun, " kata tidak seorang pun.
Juga tidak pernah berbicara: "Itu cepat dan mudah, membangun telur sarang pensiun saya!"
Dan untuk alasan yang bagus.
Mengumpulkan kekayaan yang cukup untuk meluncur dengan nyaman selama tahun-tahun matahari terbenam bukanlah hal yang mudah.
Jadi, inilah mengapa perencanaan menabung dan hati-hati diperlukan: Untuk mempertahankan gaya hidup apa pun yang telah Anda bangun untuk diri sendiri pada usia 55 hingga 70, Anda mungkin harus dapat mengganti 70-90% dari pendapatan pra-pensiun Anda dengan tabungan dan Keamanan sosial.
Itu banyak uang, tetapi membangun bantal pensiun yang Anda butuhkan jauh lebih mudah jika Anda mulai di usia muda. Inilah mengapa, dan bagaimana, Anda bisa mulai maju hari ini.
Waktu Ada di Sisi Anda - Jika Anda Mulai Lebih Awal
Suatu hal yang lucu terjadi menginvestasikan uang seiring berjalannya waktu: peracikan.
Secara sederhana, peracikan adalah apa yang terjadi ketika Anda mendapatkan uang dari investasi yang diinvestasikan kembali. Ini adalah fenomena yang halus namun kuat dan satu-satunya alasan terbesar Anda harus mulai menabung sesegera mungkin.
Tetap bersama kami untuk demo cepat. Jika Anda berinvestasi $ 10.000 dalam satu tahun sertifikat deposito (CD, seperti yang lebih dikenal) yang menghasilkan bunga 2% per tahun, Anda akan pergi dengan $ 10.200 pada akhir tahun. Jika Anda menginvestasikan kembali $ 10.200 dalam CD yang sama, Anda akan memiliki $ 10.404 pada tahun berikutnya. Ulangi dan pergi dengan $ 10.612. Lihat berapa jumlah yang Anda hasilkan setiap siklus balon, dari $ 200 hingga $ 204 hingga $ 212, dan Anda bahkan tidak menambahkan uang lagi? Itu semakin majemuk, dan efeknya meningkat seiring waktu. Jadi, semakin lama Anda mengizinkannya melakukan keajaiban, semakin besar kemungkinan pensiun Anda akan merencanakan pelayaran Mediterania.
Bahkan, menabung dalam usia 20-an Anda mungkin merupakan langkah paling berdampak yang dapat Anda lakukan untuk memastikan port-of-call Anda lebih mirip Bali daripada Baltimore. Menurut CNN Money, jika Anda menyisihkan $ 3.000 selama 10 tahun setiap tahun dari usia 25 hingga 35, tidak pernah menabung sepeser pun, dan mendapatkan pengembalian tahunan 7%, Anda akan mendapatkan $ 338.000 pada usia 65. Mulai menabung pada usia 35, menghabiskan $ 3.000 setiap tahun hingga usia 65, dan Anda akan selesai dengan lebih sedikit- $ 303.000.
Sekarang bayangkan apa yang terjadi jika Anda mulai lebih awal dan menambah pot setiap tahun hingga pensiun. Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan transfer reguler ke rekening pensiun yang diuntungkan pajak - 401 (k), Rekening Pensiun Individual (IRA), atau, jika Anda bekerja di sekolah atau nirlaba, 403 (b).
Pajak Bisa Juga di Sisi Anda
Ah, kode pajaknya.
Satu titik terang dari kekacauan yang membingungkan: Akun seperti yang disebutkan di atas memungkinkan Anda untuk berinvestasi dengan cara yang membuat pajak kurang … mengerikan. Misalnya, 401 (k), yang ditawarkan oleh sebagian besar perusahaan besar, memungkinkan Anda untuk menginvestasikan dolar sebelum pajak dan menunda membayar pajak sampai Anda menarik uang di masa pensiun. Hasilnya: Anda dapat berinvestasi lebih banyak di muka, yang berarti Anda akan mendapatkan lebih banyak uang dalam jangka panjang. Satu-satunya peringatan adalah Anda harus menjaga tangan Anda dari uang sampai setidaknya usia 59, 5 atau menghadapi hukuman 10% pada penarikan. (Anda ingin berbicara dengan profesional pajak untuk hal-hal khusus.)
Majikan yang lebih murah hati akan mencocokkan kontribusi 401 (k) Anda hingga jumlah tertentu, katakanlah 3%. Untuk mencicit sebanyak mungkin dari pekerjaan Anda secara manusiawi, ada baiknya menabung setidaknya persentase dari penghasilan Anda sama dengan pertandingan. Jika tidak, Anda membuang uang gratis.
Rencana setiap majikan berbeda. Sebaiknya luangkan waktu untuk memahami opsi apa yang tersedia untuk Anda, dan berkeliling deskripsi IRS tentang rencana pensiun untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang terminologi pensiun umum sehingga Anda memiliki latar belakang masuk.
"Oke, tapi aku tidak tahu harus berinvestasi apa …"
Berinvestasi itu rumit, dan sedikit mengintimidasi. Yang mengatakan, jika majikan Anda menawarkan program pensiun, pengaturannya mungkin cukup mudah. Bagaimanapun, jangan takut untuk meminta pertanggungjawaban atasan Anda kepada majikan Anda. "Sebagai pelayan rencana pensiun karyawan mereka, " kata Larry Fink, CEO BlackRock, "perusahaan harus memikul tanggung jawab untuk membangun literasi keuangan di dunia kerja mereka."
Jika Anda masih buntu, pertimbangkan untuk berbicara dengan seseorang secara langsung. Buat janji temu dengan penasihat keuangan tepercaya di wilayah Anda dan bawa daftar pertanyaan. Juga, bersiaplah untuk membahas tujuan keuangan masa depan Anda selain pensiun (seperti memulai bisnis atau menabung untuk rumah impian itu), sehingga mereka dapat menawarkan strategi untuk membantu Anda mencapai semua itu.
Bayangkan itu
Inilah cara lain untuk mulai berpikir tentang pensiun: Kehidupan seperti apa yang Anda inginkan? Apakah Anda ingin meninggalkan semua perjalanan dan makan semua makanan Anda di rumah di 70-an Anda, dengan mata cemas pada tabungan Anda berkurang, atau apakah Anda ingin berjalan-jalan di pantai tropis dengan lobster di otak? Jika Anda berpikir tentang kehidupan seperti apa yang Anda inginkan, dan bekerja mundur untuk melihat berapa banyak yang akan Anda keluarkan hari ini, Anda mungkin akan lebih termotivasi untuk memulai lebih awal.
Anda akan berterima kasih kepada diri Anda yang lebih muda ketika Anda memasang bib lobster Anda di kapal pesiar Mediterania.
